Neue Kunden gewinnen, Bestandskunden halten, Umsatzwachstum generieren … das sind Dauerbrenner-Themen für jedes Unternehmen. Um diese Ziele zu erreichen, liegt es nahe, auch über Absatzfinanzierungsinstrumente nachzudenken. Dieses Thema, das hauptsächlich aus dem Versandhandel bekannt ist, gewinnt aktuell wieder an Dynamik, denn der Wettbewerb unter den Händlern wird immer transparenter und so gilt es, die „positive Customer Experience“ in den Mittelpunkt unternehmerischen Handelns zu stellen. Dazu gehört auch ein breites Angebot an Zahlungsmodalitäten. Doch nicht jedes Unternehmen kann und will Bank spielen. Die Lösung: quickpaid. Mit diesem BNPL- Angebot der A.B.S. Global Factoring AG aus Wiesbaden wird die Customer Journey zum Erlebnis.

Während es im Verbraucher-Bereich am POS („Point-of-Sale“) schon Standard ist, beginnt sich der B2B-Markt im e-Commerce-Bereich für Geschäftskunden erst zu entwickeln. Doch auch hier steigt die Nachfrage seitens der Lieferanten, ihren Kunden mit einem smarten BNPL-Angebot beim Check-out zusätzliche und vor allem flexible Zahlungsoptionen zur Verfügung zu stellen, die eine Bezahlung der Ware zu einem späteren Zeitpunkt ermöglichen.

Mehr Service – mehr Umsatz!

"Beim Check-out-Prozess entscheidet sich, ob der Kunde zugreift oder nicht. Hier muss sich der Einkauf positiv anfühlen," erläutert Thorsten Klindworth, CEO der A.B.S. Global Factoring AG, die Philosophie hinter dem Erfolgsprodukt. "Der Kunde möchte sich abgeholt fühlen, sonst besteht die Gefahr, dass er abspringt.  Waren in der analogen Welt z.B. Probierstände oder Musik kauffördernde Parameter, sind im digitalen Kontext vor allem Einfachheit und Flexibilität die Schlüsselkriterien, die die Customer Experience am Point of Sale positiv beeinflussen. Stehen nur wenige Zahlungsoptionen zur Verfügung, ist das ein Nachteil. Die Möglichkeit, den Einkauf schnell und unkompliziert zu finanzieren, wenn die aktuelle Liquidität gerade nicht ausreicht, ist jedoch ein Riesenplus. Das bieten wir mit quickpaid nun für den B2B-Bereich."

Vorteil für den Kunden: Jederzeit liquide

Flexible Zahlungsziele zahlen sich aus: Eine Erhebung von Digital River zeigt, dass Händler mithilfe von BNPL ihren Bruttoumsatz um drei bis zehn Prozent steigern und ebenfalls den Wert des Warenkorbes um bis zu 56 Prozent erhöhen können.

"Größere Einkaufssummen können besser verteilt werden," erklärt Klindworth. "Ein Teil der Einkäufe wird aus dem Cash Flow bestritten, der Rest wird auf verschiedene Zahlungsziele verteilt – abhängig von den Zahlungseingängen durch die eigenen Kunden. So ist die Liquidität jederzeit gewährleistet." Gerade im Saison- oder Projektgeschäft ein entscheidender Vorteil.

Diese Vorteile bringt das Einbinden der Zahlungsoption quickpaid für Lieferanten

Aus Sicht der Lieferanten lassen sich neben der Umsatzsteigerung weitere strategische Ziele identifizieren: die Risikominimierung, denn durch die Forderungsabtretung gehören Forderungsausfälle, Wertberichtigungen sowie aufwändige Mahn- und Inkasso-Prozesse der Vergangenheit an, sowie der Liquiditätsvorsprung, der BNPL-Lösungen zu einer attraktiven Alternative zur Vorkasse macht und dem Verkäufer einen planbaren Cash Flow sichert.

So geht Kundengewinnung durch quickpaid

Nicht zuletzt spielt die Kundenbindung und -zufriedenheit eine wesentliche Rolle. Das bestätigt Dr. Janda, Geschäftsführer eines Wirtschaftsconsultingunternehmens in Köln, der viele Handelsgruppen in Finanzierungsfragen berät: "Mit einer rechnungsbezogenen BNPL-Option ohne langwierige Antragsverfahren nimmt der Händler seinem Kunden die Suche nach einer passenden Finanzierung direkt ab. Nicht selten sind der Lohn dafür Kundenbewertungen im 5-Sterne-Bereich."

Bis zum 30.06.2020 wurden etwa 70.000 Kreditanträge entgegengenommen und 33,6 Mrd. EUR an Zusagen herausgelegt. Rund 97 % der Anträge kamen von kleinen und mittleren Unternehmen, von denen 99,8 % der Kredite ein Volumen bis 3 Mio. EUR haben. Damit profitiert vor allem der deutsche Mittelstand von der KfW-Corona-Hilfe. Bis heute wurden für die KfW- Corona-Hilfe (Stand 11.08.2020) 81.359 Anträge gestellt, von denen 99,7 % bereits abschließend bearbeitet worden sind. Das Zusagevolumen lag bei 42,6 Mrd. EUR. Einen Monat später (11.09.2020) waren es bereits 87.100 Anträge.

Viele Unternehmen haben den Schnellkredit genutzt, entstandene Liquiditätslücken zu schließen. Denn bedingt durch Corona sind Umsätze stark eingebrochen, Fixkosten konnten aber nicht in ausreichendem Umfang reduziert werden. Die entstandenen Verluste haben sofort Löcher in die Unternehmenskassen gerissen. Da die KfW gegenüber den Hausbanken einen 100%-igen Ausfallschutz übernimmt, sind die Prüfungen der Banken nur in eingeschränktem Umfang erforderlich, so dass die Unternehmen schnell über die Liquidität von bis zu 800.000 EUR verfügen können.  

Einschränkungen des KfW-Schnellkredits führen zu Ernüchterung

Damit die Fördermittel auch tatsächlich zur Deckung der laufenden Betriebskosten oder für Investitionen eingesetzt werden und auch keine Zombie-Unternehmen finanziert werden, unterliegt die Kreditgewährung bestimmten Auflagen.

Antragsberechtigt sind Unternehmen, die mindestens seit 01.01.2019 am Markt tätig sind.  Zudem muss das Unternehmen in der Summe der Jahre 2017-2019 oder im Jahr 2019 einen Gewinn erzielt haben. Sofern es bislang nur für einen kürzeren Zeitraum am Markt ist, wird dieser Zeitraum herangezogen.

Außerdem dürfen die Mittel nicht zur Rückführung oder Umschuldung anderweitiger Darlehen eingesetzt werden. Dividenden oder die Darlehensgewährung an Gesellschafter sind für die gesamte Laufzeit des KfW-Kredites (bis zu 10 Jahre) ausgeschlossen. Geschäftsführergehälter sind auf maximal 150.000 EUR begrenzt, um nur einige konkrete Einschränkungen aufzuzählen.

Ernüchterung: In der Folge stellen viele Deutsche CFOs fest, dass der KfW- Schnellkredit die finanzielle Handlungsfreiheit ihres Unternehmens doch massiv und vor allem über einen längeren Zeitraum einschränkt. Die schnelle Möglichkeit, Liquidität zu sichern sowie die attraktiven Konditionen führten dazu, dass bei der Beantragung der Mittel das Abwägen der Vor- und Nachteile sowie die Beurteilung der Kreditkonditionen nicht immer mit hinreichender Aufmerksamkeit vorgenommen wurde. Das rächt sich nun.

Hinzu kommt, dass die Mittel spätestens nach 2 Tilgungsfreijahren ratierlich zurückgezahlt werden müssen. Wenn also die Mittel die bereits entstandenen Lücken gestopft haben, stellt sich die Frage, wie weiteres Wachstum, das es in der Regel zwingend braucht, um die Krise nachhaltig zu überwinden, finanziert werden kann.

Weitere Finanzierungsbausteine als Ergänzung zum KfW-Schnellkredit

Ergänzend zum KfW-Schnellkredit braucht es daher weitere Finanzierungsbausteine, um nachhaltiges Wachstum zu finanzieren. Ein beliebtes Instrument ist die Rechnungsfinanzierung – auch Factoring genannt. Durch eine umsatzkongruente Finanzierung ist das Working Capital auch bei weiterem Wachstum dauerhaft gesichert.  Das Unternehmen kann durch den regelmäßigen Verkauf der Forderungen sofortige Liquidität generieren und sichert sich auch langfristig Wachstumsmöglichkeiten. Denn auch dem Wunsch der Kunden nach längeren Zahlungszielen kann leichter entsprochen werden, womit der Absatz angekurbelt werden kann. Dabei übernimmt das Factoringunternehmen nicht nur die Vorfinanzierung der Rechnungen, sondern auch den 100%-igen Ausfallschutz. In Krisenzeiten kein unerheblicher Vorteil.  Und die Rückzahlung erfolgt bei Fälligkeit durch die Abnehmer.

Factoring kann auch Unternehmen unterstützen, um aus einer Krisensituation herauszukommen. Damit ist Factoring flexibler als der klassische Bankkredit.

Handelsunternehmen, Produktionsbetrieb oder Dienstleister, die im B2B-Geschäft aktiv sind, sollten Factoring als Finanzierungsbaustein regelmäßig für sich prüfen. Denn der Einsatz von Factoring liefert nicht nur einen Beitrag zur Working Capital-Finanzierung, sondern fördert auch einen reibungslosen Ablauf des Geschäftes. Ganz zu schweigen von den freiwerdenden Ressourcen, die für den weiteren Ausbau des Unternehmens eingesetzt werden können.

Fazit: Wachstum braucht ausreichende Liquidität – hier kann Factoring unterstützen.

Liquiditätssicherung ist immer ein strategisches Ziel der Unternehmen. Vor allem für Wachstum braucht es ausreichende Liquidität. Dabei ist der klassische Kredit häufig die naheliegendste Finanzierungsoption, aber nicht immer die beste. Häufig ist ein guter Finanzierungsmix der Schlüssel zum Erfolg. Noch zu wenige Unternehmen wissen dabei, dass sie selbst erwirtschaftete Assets, wie die Forderungen, zur Generierung zusätzlicher Liquidität einsetzen können. Factoring mit der A.B.S. Global Factoring AG liefert mit den ergänzenden Serviceleistungen im Full-Service Factoring zudem Sicherheit vor Forderungsausfall sowie Entlastung im Debitorenmangement und Mahnwesen  – entscheidende Wettbewerbsvorteile für mehr unternehmerische Sicherheit und Planbarkeit. Und dies nicht nur dann, wenn staatliche Garantien und Ihre Kreditlinien ausgeschöpft sind.