• Jeder dritte Deutsche ist bereits Opfer von Identitätsdiebstahl geworden.
• Identitätsdiebstahl verursacht einen Schaden von 1.300 Euro im Durchschnitt.
• Datendiebstahl und Datenmissbrauch werden oft erst bemerkt, wenn es zu spät ist und der Schaden bereits angerichtet ist.
• bonify IdentProtect überwacht wichtige persönliche Daten wie E-Mail-Adresse, Telefonnummer oder Ausweisnummer und warnt aktiv bei einem möglichen Datenmissbrauch.

bonify, Deutschlands führende Bonitätsplattform, startet „bonify IdentProtect". Der Dienst unterstützt Verbraucher beim Schutz ihrer persönlichen Daten. Dafür überwacht bonify IdentProtect Millionen von Datenquellen, sowohl im öffentlichen Netz als auch im Deep Web und im Darknet. Der Nutzer wird sofort alarmiert, sobald seine personenbezogenen Informationen gestohlen oder verkauft werden.

Mindestens jeder dritte Deutsche bereits von Identitätsdiebstahl betroffen

Die immer weiter zunehmende Digitalisierung sorgt für eine steigende Anzahl von Daten- und Identitätsdiebstählen. Bereits 2016 war jeder dritte Deutsche laut der PwC-Studie „Identitätsklau – die Gefahr aus dem Netz” von Identitätsdiebstahl betroffen. Nur ein Bruchteil bemerkte den Missbrauch. 27 Prozent der Opfer erhielten Rechnungen für Online-Einkäufe, die sie nicht getätigt hatten. Jeder Fünfte (22 Prozent) fand nicht zuzuordnende Abbuchungen auf dem Kontoauszug. 17 Prozent der Opfer erhielten Post vom Anwalt. Dass nur ein Bruchteil der Identitätsdiebstähle bemerkt wird, zeigt auch das Bundeslagebild „Cybercrime" des Bundeskriminalamts (BKA). 2019 wurden zwar nur 9.926 Straftaten im Deliktsfeld „Ausspähen und Abfragen von Daten” zur Anzeige gebracht, das BKA geht jedoch davon aus, dass die Dunkelziffer sehr viel höher liegt.

Finanzieller Schaden durch Datenmissbrauch und Identitätsdiebstahl: 1.300 Euro

„Datenmissbrauch und Identitätsdiebstahl stellen in unserem digitalen Leben eine echte und ernst zu nehmende Bedrohung dar", erklärt Dr. Gamal Moukabary, CEO von bonify. „Der durchschnittliche finanzielle Schaden beläuft sich auf über 1.300 Euro. Von den Nerven und der Zeit, die es kostet, um der Situation wieder Herr zu werden, ganz zu schweigen. Aus diesem Grund haben wir bonify IdentProtect gestartet. Unser Ziel ist es, Identitätsmissbrauch zu verhindern, bevor er passiert.” bonify IdentProtect durchsucht dafür rund um die Uhr das Internet und Darknet nach den hinterlegten personenbezogenen Daten. Stellt das System einen potenziellen Datendiebstahl fest, erhält der Nutzer sofort eine Warnung mit detaillierten Informationen und Empfehlungen für weitere Sicherheitsmaßnahmen. „Datendiebstahl können wir zwar nicht vermeiden, aber wir können das Risiko senken und den potenziellen Schaden für die Opfer reduzieren", erläutert Moukabary. bonify-Nutzer können für 2,24 Euro monatlich unter anderem bis zu zehn E-Mail-Adressen, Telefonnummern sowie Bank-, Kreditkartendaten und Ausweis- bzw. Reisepassnummern überwachen lassen. Die Bonitätsauskunft sowie der Finanzmanager bleiben weiterhin kostenlos.

Identitätsdiebstahl: Zwei Drittel der Bundesbürger befürchten, selbst Opfer zu werden

Der 2020 veröffentlichte Special Eurobarometer Report „Europeans‘ attitudes towards cyber security" der Europäischen Kommission kommt zu dem Ergebnis, dass sich 57 Prozent der deutschen Internetnutzer um den Missbrauch ihrer persönlichen Daten sorgen. Damit stieg der Wert im Vergleich zum Vorjahr um zwölf Prozentpunkte. Das ist der höchste Anstieg innerhalb der EU. Zwei Drittel der Deutschen befürchten zudem, selbst Opfer eines Identitätsdiebstahls zu werden. „Die Ängste der Verbraucher sind berechtigt", so Moukabary. „Am häufigsten werden gestohlene Identitäten für Warenkreditbetrug genutzt. Für den Betroffenen kann das schwerwiegende Folgen haben: von einer Verschlechterung der eigenen Bonität wegen Einträgen ins Schuldnerverzeichnis bis hin zu Haftbefehlen. Aber auch Mobbing, Stalking und Rufmord sind verbreitet."

Wie kommt es zu Identitätsdiebstahl?

Kriminelle haben viele Wege, um an personenbezogene Daten zu kommen. Dazu gehört unter anderem der Versand von Phishing-Mails. Bei dieser Art des Social Engineerings soll der Nutzer durch gefälschte E-Mails oder Webseiten dazu gebracht werden, Daten von sich aus preiszugeben. Hacker nutzen zudem Sicherheitslücken bei Unternehmen und in Softwareprogrammen, um Daten zu stehlen. Auch Datenlecks bei Unternehmen spielen Kriminellen in die Hände. So wie beispielsweise das Leck bei einer großen deutschen Autovermietung kurz vor Weihnachten 2019. Persönliche Daten und Dokumente von rund drei Millionen Kunden aus insgesamt 18 Jahren standen frei zugänglich im Internet.

Wie sollten sich Verbraucher bei einem Missbrauch ihrer Daten verhalten?

Opfer von Identitätsdiebstahl sollten diesen sofort bei der Polizei melden und Strafanzeige erstatten. Wenn Bankdaten betroffen sind, sollten sich Betroffene so schnell wie möglich mit ihrer Bank in Verbindung setzen und das entsprechende Konto sperren lassen. Des Weiteren sollten Auskunfteien über den Betrugsfall informiert werden. Wurden Social-Media-Konten übernommen oder ein Fake-Profil im Namen des Opfers erstellt, sollte der Betreiber des jeweiligen Netzwerkes kontaktiert und darum gebeten werden, das betroffene Profil zu sperren und gegebenenfalls Beiträge zu löschen. Zudem ist es sinnvoll, Freunde, Familie, Bekannte und Kollegen darüber zu informieren, dass zu einem Identitätsmissbrauch gekommen ist. Generell ist es außerdem ratsam, sich rechtlichen Beistand zu holen, zum Beispiel durch einen Anwalt.

„Wir vertreten die Ansicht, dass Daten zum Nutzen und nicht zum Nachteil von Verbrauchern führen sollten”, kommentiert Mit-Gründer von bonify, Gamal Moukabary, die Entwicklung. „Deshalb setzen wir uns dafür ein, dass Konsumenten die Hoheit über ihre Daten zurückbekommen und entsprechend davon profitieren.”  

Wirtschaftsauskunfteien haben die Aufgabe, Informationen zur Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu liefern. Kreditwürdigkeitsprüfungen sind wichtig, da sie das Fundament für ein funktionierendes Wirtschaftssystem in Deutschland legen und Risiken für Verbraucher sowie Unternehmen reduzieren. Dass einzelne Unternehmen nun laut übereinstimmenden Medienberichten Datenbanken unter anderem mit Informationen zur Dauer des Vertragsverhältnisses und Häufigkeit des Wechsels bei Energielieferanten anlegen wollen, ist sehr kritisch zu betrachten. Viel mehr sollten Verbraucher von ihren eigenen Daten profitieren und nicht die großen Energiekonzerne.

Verbraucher haben das Recht, ihre Energielieferanten zu wechseln, wenn sie bei einem neuen Anbieter für sich bessere Konditionen erhalten. Die Möglichkeiten eines einfachen und schnellen Wechsels des Energieversorgers ist wichtig für einen funktionierenden Wettbewerb. Wenn einzelne Energieversorger sich diesem Wettbewerb entziehen wollen, ist das deren gutes Recht. Allerdings sollte eine solche Entscheidung nicht zur Benachteiligung des Verbrauchers führen. Können Unternehmen auf Datenbanken zugreifen, die vor Vertragsschluss Hinweise dazu liefern, ob ein Kunde eher wechselfreudig ist, wird es zwangsläufig zu Diskriminierungen kommen. Denn entweder werden die Kunden direkt abgelehnt oder sie erhalten schlechtere Konditionen. 

Hintergrund

Die Wirtschaftsauskunfteien SCHUFA AG sowie CRIF Bürgel sollen nach Recherchen des NDR und der Süddeutschen Zeitung Daten von Strom- und Gaskunden branchenweit zusammenführen wollen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband e.V. und Datenschützer sehen diese Entwicklung mit Sorge. Denn eine solche branchenübergreifende Datenbank könnte Verbrauchern den Wechsel ihres Energielieferanten erschweren und sogar zu Ablehnungen sowie schlechteren Vertragsbedingungen führen, etwa weil Kunden leicht zu identifizieren wären, die den Stromanbieter häufig wechseln. Im November sollen die Datenschutzbehörden über das Vorhaben abstimmen.

Neben den Santander InnoVentures und Experian Ventures beteiligten sich unter anderem auch Mosaic Ventures, Avala Capital sowie die Gründer des FinTechs Raisin an der Runde. „Das erneute Investment unserer bestehenden Investoren zeigt, dass wir den richtigen Weg eingeschlagen haben und aufgrund unseres enormen Wachstums sehr attraktiv für VCs sind. Wir sind in den zwölf Monaten zwischen Februar 2019 und Januar 2020 um mehr als 700 Prozent gewachsen und haben siebenstellige Umsätze erwirtschaftet. Mit dem neuen Investment wollen wir nun den Break-even erreichen”, sagt Dr. Gamal Moukabary, CEO und Gründer von bonify.  

Manuel Silva Martínez, geschäftsführender Partner bei Santander InnoVentures, kommentiert: „Seit wir erstmals in bonify investiert haben, hat das Unternehmen wesentlich Meilensteine in puncto Vorhersagegenauigkeit, Plattform-Benutzerfreundlichkeit und Monetarisierung erreicht. Außerdem sind die Werte, die das Team in den Bereich Vision und Produkt verkörpert, in den aktuellen Corona-Zeiten noch relevanter geworden.” Und weiter: „Wir sind stolz darauf, das Team weiterhin zu unterstützen und freuen uns auf die glänzende Zukunft, die vor uns lieg.” 

„bonify stellt eine attraktive Diversifizierung unserer strategischen Investitionen in EMEA dar. Die Märkte in Deutschland, Österreich und der Schweiz (DACH) sind für uns ein wichtiger Schwerpunkt und wir freuen uns, bonify weiterhin als Investor und Partner zu unterstützen, um den deutschen Verbrauchern mehr finanzielle Möglichkeiten zu bieten", erklärt Marco Benvenuto, Chief Operating Officer, Experian EMEA.

bonify-Nutzer – inzwischen mehr als eine Million – erhalten nach der Anmeldung und Identifizierung Auskunft über ihre Bonität. Zusätzlich können Nutzer ihr Bankkonto mit ihrem bonify-Account verknüpfen. Durch die Verknüpfung und Analyse der Bonitäts- und Finanzdaten kann bonify Nutzern perfekt auf ihre Finanzsituation zugeschnitten Angebote unterbreiten. „Durch unser sogenanntes Relationship-Model sind wir dazu in der Lage, potenzielle Kreditnehmer mit den passenden Kreditgebern zusammenzubringen”, kommentiert Moukabary. 

Das richtige „Matchmaking” von Kreditnehmer und Kreditgeber ist essenziell für den Erfolg der Plattform. Dadurch wird die Zufriedenheit der Kunden durch die hohe Annahmequote und der Partner, wie Banken und Vermittler, durch qualifizierte Anträge gesteigert. Es gibt zum Beispiel Banken, die Kredite primär an Verbraucher mit einem guten oder sehr guten Bonitätsscore vergeben. Beantragen Verbraucher mit einem niedrigen Score bei einer solchen Bank einen Kredit, werden sie sehr wahrscheinlich abgelehnt oder bekommen den Kredit zu schlechteren Konditionen – was vor allem höhere Zinsen bedeutet. Der Bonitätsscore entscheidet nicht allein über die Vergabe, hat aber einen starken Einfluss. „Deshalb sind passende Empfehlungen für den potenziellen Kreditnehmer enorm wichtig. Dazu trägt unser Relationship-Model bei”, so Moukabary. „Wir haben nach hunderttausenden von Kreditanfragen gelernt, welche Kunden wir am besten an welche Bank oder an welchen Vermittler weitergeben. Damit sorgen wir dafür, dass Kunden mit einer höheren Wahrscheinlichkeit einen Kredit erhalten.”

Bergeron wird in seiner Position als CTO neben dem Aufbau und der Leitung des Tech-Teams auch die Weiterentwicklung der IT-Architektur vorantreiben. Des Weiteren verantwortet er die Entwicklung neuer Technologieprojekte sowie die Einhaltung von Compliance-Richtlinien im IT-Bereich. 

Als neuer Chief Technology Officer hat sich Paul Bergeron der Mission von bonify verschrieben: To bonify financial lives. bonify-Nutzer können jederzeit online und kostenlos ihre Bonitäts- und Finanzdaten einsehen. Zudem profitieren sie durch smarte Algorithmen von individualisierten Angeboten bei bonitätssensitiven Finanzprodukten. Für diese Unternehmensziele hat sich der gebürtige Amerikaner wie kaum ein anderer qualifiziert. Er bringt jahrelange Erfahrung in den Bereichen Data- und Software-Engineering mit, unter anderem war er als Head of Data Engineering bei Tourlane, als Senior Software Engineer bei LinkedIn und als Director of Engineering bei Triggit tätig. 

„Wir freuen uns sehr, dass wir Paul Bergeron als neuen CTO für bonify gewinnen konnten. Seine umfassenden Erfahrungen im Bereich Data Engineering werden uns dabei helfen, unsere Ziele schneller und effektiver zu erreichen”, sagt Dr. Andreas Bermig, CFO und Co-Founder von bonify. „Für uns bietet die Zusammenarbeit eine hervorragende Möglichkeit, unsere Anwendungen mit seinen Impulsen, Ideen und Visionen zu hinterfragen und weiterzuentwickeln.“

„bonify hat mit seinem proprietären Matching-Algorithmus, seiner Matchmaking-KI sowie seinem Zugang zu fantastischen Finanzprodukten eine einzigartige Position auf dem Markt”, erklärt Bergeron, neuer CTO von bonify. „Ich bin davon überzeugt, dass bonify zu einem der führenden Fintechs auf dem europäischen Markt werden kann. Ich freue mich darauf, dieses Potenzial zusammen mit den extrem talentierten Kollegen bei bonify auszuschöpfen.” 

Damit besteht das Management von bonify neben den Gründern Dr. Gamal Moukabary (CEO) und Dr. Andreas Bermig (CFO) aus Raj Cheemakurti (CPO), Frank Stowasser (VP Marketing), Sarah Schuster (VP Growth & Customer Engagement) und Paul Bergeron (CTO).

Für den BankingCheck & eKomi Award analysierten die Bewertungsexperten sämtliche Rezensionen, die zwischen dem 01. Januar und dem 30. April 2020 abgegeben wurden. Mit der kundenbasierten Auszeichnung, die auf Qualität und Quantität der Kundenbewertungen beruht, werden jährlich die Unternehmen ausgezeichnet, die mit ihrer Leistung im Servicebereich und in der Produktpalette die eigenen Kunden überzeugt haben.

„Wir freuen uns sehr über den BankingCheck-Award und die damit einhergehende Wertschätzung und Anerkennung unserer Nutzer. Ein großes Dankeschön geht daher an unsere Kunden, die diesen Erfolg überhaupt erst möglich gemacht haben”, so Gründer und CEO von bonify, Dr. Gamal Moukabary. „Wir haben uns auf die Fahne geschrieben, Verbrauchern die Kontrolle über ihre eigenen Bonitätsdaten zurückzugeben. Wir geben unseren Nutzern damit die Möglichkeit, von ihren eigenen Daten zu profitieren und  gleichzeitig ihre Finanzsituation zu optimieren. Dass das gut ankommt, beweist der BankingCheck-Award.”

Die Kundenbewertungen von bonify auf BankingCheck.de heben vor allem den schnellen und lösungsorientierten Support hervor. Aber auch die übersichtliche Nutzeroberfläche sowie die kostenlose Bonitätsauskunft und der einfach zu bedienende Finanzmanager werden positiv hervorgehoben. Mit einer Gesamtwertung von 4,8 von 5 Sternen wird bonify mit der Auszeichnung „Beste Digitale Bonitätsprüfung“ ein weiteres Mal für Qualität und Kundenorientierung prämiert. Bereits im Oktober 2019 wurde bonify zum zweiten Mal in Folge von Ausgezeichnet.org als „TOP Dienstleister” ausgezeichnet. 

• Anzahl der Nutzer verdoppelt sich in nur 9 Monaten.
• Kostenlose bonify Mieterauskunft spart Nutzern fast eine Million Euro.
• „Wir sind davon überzeugt, dass der Prozess der Bonitätsprüfung auch leicht und verbraucherfreundlich umsetzbar ist.“

Das Berliner Fintech bonify wächst erfolgreich weiter. In weniger als einem Jahr konnte die Bonitätsplattform die Anzahl seiner Nutzer verdoppeln und hat nun die eine Million Nutzer-Marke geknackt.

Seit der Gründung im Juni 2015 hat sich das Berliner Fintech erfolgreich weiterentwickelt. Die Nutzerzahlen klettern stetig nach oben, dreistellige prozentuale Wachstumsraten sind keine Seltenheit. Allein zwischen Juni 2018 und 2019 hat sich die Zahl der Nutzer auf 500.000 mehr als verdoppelt. Jetzt, nur neun Monate später, sind bereits mehr als eine Million Verbraucher bei der kostenlosen Bonitäts- und Finanzplattform angemeldet. 

Nutzer können bonify sowohl als Desktop- und Mobile-Version als auch als App auf dem Smartphone nutzen. Die iOS und Android-App wurde seit Launch knapp 150.000 Mal heruntergeladen und klettert dank positiver Nutzerbewertungen in den Store Charts nach oben. 

Neben der Bonitätsauskunft und dem Finanzmanager stellt bonify seinen Nutzern seit Juli 2017 eine kostenlose Mieterauskunft zur Verfügung, die sich bei Verbrauchern und Vermietern großer Beliebtheit erfreut. Legt man die in der Regel zu bezahlenden knapp 30 Euro zugrunde, die eine Bonitätsauskunft für Dritte derzeit beim Marktführer kostet, haben bonify-Nutzer dank der bonify Mieterauskunft fast eine Million Euro gespart. Jeden Monat wird fast eine 4-stellige Zahl an Mieterauskünften erstellt und heruntergeladen.

„Wir sind stolz auf die bisherigen Erfolge, die bonify in so kurzer Zeit erzielt hat. bonify wurde 2015 mit dem Ziel gegründet, ein Problem zu lösen, welches fast jeden von uns betrifft: Licht ins Dunkel beim Thema Bonität zu bringen“, sagt Dr. Gamal Moukabary, CEO und Co-Gründer von bonify. „Unsere repräsentative Studie ‘Kennst du deine Bonität’ belegt die Situation mit Fakten. Nur einer von vier Verbrauchern kennt seinen persönlichen Bonitätsscore. Das ist wenig verwunderlich, da das Prüfen der eigenen Bonität entweder mit Kosten oder mit enormem Aufwand verbunden ist. Das wollen wir unbedingt ändern, weil wir überzeugt sind, dass der Prozess der Bonitätsprüfung auch leicht und verbraucherfreundlich umsetzbar ist. Das positive Feedback, das wir erhalten, zeigt uns, dass wir mit unserem Service einen Nerv getroffen haben.“

In der neu geschaffenen Position verantwortet Cheemakurti die Produktstrategie und Produktentwicklung bei den Berliner Bonitäts- und Finanzexperten bonify. Damit hat sich das Unternehmen eine internationale Koryphäe auf den Gebieten der Produktinnovation mit Schwerpunkt Finanzen, der Entwicklung von B2C-Plattformlösungen sowie im Bereich des Datenmanagements an Bord geholt. Die neue CPO-Rolle verstärkt die umfangreichen Investitionen von bonify in noch schnellere Innovationen.

Raj Cheemakurti war zuvor als Chief Product Officer bei Deposit Solutions in Hamburg tätig, wo er unter anderem für die Produktstrategie und das Produktmarketing sowie -management und die Plattformentwicklung zuständig war.

„Ich freue mich sehr, dass wir Raj Cheemakurti für uns gewinnen konnten. Er verfügt über herausragende Fähigkeiten im Produktmanagement und starke Führungsqualitäten. Mit seiner umfassenden Expertise werden wir unseren Wachstumskurs weiter ausbauen“, sagt Dr. Andreas Bermig, CFO und Co-Founder von bonify. „Seine umfassende Erfahrung im Produkt- und Digitalbereich in Verbindung mit seiner Erfahrung in ähnlichen Unternehmen machen ihn zur idealen Verstärkung, um die Produktpalette von bonify weiterzuentwickeln.“

„Mich begeistert es, kundenzentrierte Organisationen aufzubauen und Geschäftsmodelle durch digitale Transformation und Innovation voranzutreiben“, erklärt Raj Cheemakurti, der neue CPO von bonify. „Der Banken- und Finanzsektor verändert sich rasant. Ich möchte diese Disruption mitgestalten und freue mich darauf, das gemeinsam mit dem exzellenten Team von bonify zu tun.“

• 2 von 10 Deutschen (18,7 %) wissen nicht, was “Bonität” bedeutet
• Drei Viertel der Deutschen (73,3 %) kennen nicht ihren persönlichen Bonitäts-Score 
• Repräsentative Studie offenbart massive Wissenslücken beim Thema Bonität

Kredit bei der Bank beantragt und Ablehnung erhalten? Kauf auf Rechnung im Lieblings-Onlineshop nicht möglich? Strom-Vertrag ist nur mit dem regionalen Grundversorger abschließbar? Wenn Verbraucher regelmäßig von Vertragspartnern abgelehnt werden, liegt es häufig an der eigenen Bonität. Doch was ist Bonität überhaupt? Eine aktuelle und repräsentative Studie der Bonitätsplattform bonify kommt zu dem Ergebnis, dass zwei von zehn Deutschen nicht wissen, was der Begriff “Bonität” überhaupt bedeutet. Noch schlechter sind die Kenntnisse über den eigenen Bonitäts-Score: Drei Viertel der Verbraucher kennen ihn nicht.

Die Ergebnisse der bonify-Studie “Kennst du deine Bonität?”, für die das Meinungsforschungsunternehmen Civey online 10.001 Personen ab 18 Jahren befragt hat, zeigt in puncto Bonität deutliche Wissenslücken bei den Deutschen auf. “Unsere Umfrage bestätigt unsere Erfahrungen, dass es noch einiges an Aufklärung im Bereich Bonität und Bonitätsprüfungen benötigt”, kommentiert Dr. Gamal Moukabary, CEO und Co-Gründer von bonify, die Ergebnisse der Studie.

Zwei von zehn Deutschen wissen nicht, was Bonität bedeutet

Die Wissenslücken der Deutschen beginnen bereits bei der Bedeutung des Begriffs “Bonität”. 13,3 % der Befragten setzen Bonität mit Liquidität gleich. Weitere 5,4 % sind der Meinung, dass “Bonität” entweder mit “Aufgeschlossenheit”, “Ehrlichkeit”, “Vermögen”, “Höhe der Schulden”, “Qualität eines Restaurants” oder mit der Kassenbon-Pflicht zusammenhängt. Immerhin: 81,3 Prozent der Deutschen wissen, dass “Bonität” ein Synonym für Kreditwürdigkeit ist. Definiert wird “Bonität” als die Fähigkeit und Bereitschaft eines Kunden seine zukünftigen Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen.

Die Analyse der Ergebnisse zeigt auch, dass jüngere Verbraucher weniger mit dem Begriff anfangen können als ältere. In der Altersgruppe der 18-29-Jährigen wissen nur rund drei Viertel der Befragten (78,2 %), dass “Bonität” für Kreditwürdigkeit steht. Das Wissen steigt aber mit dem Alter an. In der Altersgruppe der über 65-Jährigen kennen immerhin 82,8 Prozent die Bedeutung des Begriffs.

Während es bei den Geschlechtern nur einen geringen Wissensunterschied von 3,6 Prozent gibt (Frauen: 79,5 %, Männer: 83,1 %), sieht es, analysiert nach Schulbildung, schon ganz anders aus. Nicht mal drei Viertel der Deutschen ohne Schulabschluss bzw. mit einem Hauptschulabschluss (74,6 %) kennen die Begriffsbedeutung von Bonität. Bei den Befragten mit Abitur sind es hingegen 83,4 Prozent und damit knapp 9 Prozent mehr.

Wissen variiert auch in den Bundesländern

Ausgewertet nach Bundesländern ergibt sich ein überraschend durchwachsenes Bild. Während im Bund 81,3 Prozent der Umfrageteilnehmer die Bedeutung von “Bonität” kennen, liegen die Werte in Sachsen (74,6 %) und in Thüringen (75,0 %) mit mehr als 6 Prozent unter dem Durchschnitt. Auch Bayern (79,1 %), Brandenburg (80,2 %), Sachsen-Anhalt (80,3 %), Niedersachsen (80,8 %) sowie Mecklenburg-Vorpommern (80,9 %) liegen darunter. Die Top-3-Bundesländer sind Berlin (86,5 %), Hamburg (84,6 %) und Bremen (83,6 %). Insgesamt liegen sieben Bundesländer unter dem bundesweiten Durchschnitt, neun Bundesländer liegen zum Teil nur knapp darüber.

Der eigene Bonitäts-Score ist eine Unbekannte

Während acht von zehn Deutschen die Bedeutung von Bonität kennen, weiß nur ein gutes Viertel der Befragten (26,7 %), wie es um die eigene Bonität bestellt ist. Auf die Frage “Kennen Sie Ihren persönlichen Bonitäts-Score?” gaben drei von vier Deutschen (73,3 %) an, diesen nicht zu kennen.

Unter den 18-29-Jährigen kennt sogar nur jeder Fünfte (20,2 %) seinen Score. Bei den 30-39-Jährigen sind es hingegen 30,0 Prozent. Ab 40 Jahre aufwärts kennt rund ein Viertel der Befragten (26,6 %) den eigenen Score. Aber auch der Beschäftigungsstatus hat deutliche Auswirkungen auf das Wissen um den eigenen Bonitäts-Score. Denn während nur 12,2 Prozent der Studenten ihren Bonitäts-Score kennen, sind es bei Selbstständigen 41,7 Prozent.

“Auch an dieser Stelle bestätigt die Studie unsere Erfahrungen”, sagt Moukabary. “Dass drei Viertel der Deutschen ihren eigenen Bonitäts-Score nicht kennen, ist ein Problem. Denn kaum ein anderer Wert spielt im finanziellen Alltag eine so wichtige Rolle. Verbraucher mit einem schlechten Score oder gar Negativeinträgen in der Bonitätsakte werden im öffentlichen Leben benachteiligt und in einigen Situationen sogar noch extra zur Kasse gebeten.”

Der eigene Bonitäts-Score wird öfter geprüft, als viele denken

Es ist kein Geheimnis, dass Banken vor der Vergabe eines Kredites neben der finanziellen Situation des Antragstellers auch dessen Bonität prüfen. Dass die Bonität aber auch in anderen Situationen geprüft wird, ist deutlich weniger Verbrauchern bekannt.

Nur knapp zwei Drittel der Befragten wissen, dass sowohl beim Eröffnen eines Girokontos mit Dispo (64,0 %) als auch beim Bezahlen auf Rechnung oder auf Raten (62,9 %) eine Prüfung stattfindet. Dass aber auch Energie-Lieferanten und Versicherungen die Bonität vor Vertragsschluss prüfen, wissen jeweils nur 23,9 Prozent beziehungsweise 23,1 Prozent der Befragten. 1,8 Prozent der Befragten sind der Ansicht, dass die Bonität in keinem der Bereiche geprüft wird. Dazu kommt: 3,4 Prozent glauben, dass die Kreditwürdigkeit auch beim Beantragen eines neuen Personalausweises geprüft wird. Das ist aber nicht der Fall.

“Die Ergebnisse unserer repräsentativen Studie zeigen sehr deutlich, wie unzureichend das Wissen zum Thema Bonität ist und wie viel Aufklärungsarbeit noch zu leisten ist. Nur ein Bruchteil der Verbraucher kennt überhaupt den eigenen Score oder weiß, in welchen Alltagssituationen dieser geprüft wird”, sagt Dr. Moukabary. “Aus diesem Grund haben wir es uns bei bonify zur Aufgabe gemacht, aufzuklären, zu informieren und Bonitätsinformationen in Deutschland für alle kostenlos zugänglich zu machen.”

“Wir erleben regelmäßig, dass Verbraucher nichts mit dem Begriff ‘Bonität’ anfangen können oder falsche Vorstellungen dazu haben”, erklärt Dr. Gamal Moukabary, CEO und Gründer von bonify. “Den eigenen Bonitätsscore kennen die Wenigsten. Dabei spielt er wie kaum eine andere Zahl eine Rolle im finanziellen Alltag. Wer eine schlechte Bonität hat, bekommt beispielsweise keinen Kredit bewilligt. Und wenn doch, dann nur mit sehr hohen Zinsen oder zu schlechten Konditionen.” 

Die eigene Kreditwürdigkeit ist aber nicht nur bei Krediten wichtig. Verbraucher mit einem schlechten Score oder gar Negativeinträgen in der Bonitätsakte werden im öffentlichen Leben benachteiligt und in einigen Situationen sogar noch extra zur Kasse gebeten. So zum Beispiel beim Thema Energie: Mit einer schlechten Kreditwürdigkeit können Strom- und Gastarife so gut wie nur mit dem kommunalen Grundversorger geschlossen werden. Diese sind im Vergleich zu anderen Anbietern aber oft teurer. Die Kreditwürdigkeit wirkt sich zudem auf den Abschluss von Handy- und DSL-Tarifen sowie Versicherungen oder den Rechnungskauf im Online-Handel aus. 

Im Rahmen der TV-Kampagne hat bonify zudem das Website-Design und das Logo optimiert. “Damit entwickeln wir unseren Markenauftritt konsequent weiter und spiegeln nach außen noch mehr das wider, was wir im Innern sind: ein nahbarer, verlässlicher Partner, der den Menschen beim Thema Bonität zur Seite steht ”, so Frank Stowasser, Vice President Marketing bei bonify. “Wir stehen für Vertrauen und Transparenz, aber auch für ein junges, dynamisches Unternehmen, das die althergebrachten Spielregeln des Marktes ein bisschen durcheinander wirbeln will”, erklärt Stowasser. “Denn im Gegensatz zu anderen Unternehmen, die Bonitätsauskünfte für Privatpersonen anbieten, ist es unser erklärtes Ziel, den Verbrauchern die Hoheit über ihre Bonitäts- und Finanzdaten zurückzugeben. Unsere mehr als 600.000 Nutzer haben die Möglichkeit, von ihren eigenen Daten zu profitieren und dadurch ihre Finanzsituation zu verbessern.” 

bonify bietet seinen Nutzern neben der kostenlosen Bonitätsauskunft und der kostenlosen Mieterbonitätsauskunft auch verschiedene Finanzmanagement-Tools zur Analyse und Optimierung der eigenen Finanzen an.