ICFB GmbH zählt auch in 2022 zu den besten Vermögensverwaltern Deutschlands. Damit wurde ICFB zum dritten Mal in Folge beim Vermögensverwaltertest des Wirtschaftsmagazins „Capital“ ausgezeichnet.

Wir erhielten mit fünf Sternen in der Portfolio-Kategorie „ausgewogen“ die Note „hervorragend“ und mit vier Sternen in der Portfolio-Kategorie „chancenorientiert“ die Bewertung „sehr gut“.  Dieses Ranking zeigt, dass wir als Vermögensverwalter in der Praxis erfolgreich und verantwortungsvoll das Vermögen unserer Kunden verwalten. Auch Interessenten aus dem Kreis privater und institutioneller Anleger erhalten hierdurch einen Eindruck unserer Leistung, die sich in einer konkreten bedarfsgerechten Abstimmung unserer Anlagelösungen bzw. Portfoliomodelle konkretisieren lässt.

Das von „Capital“ beauftragte Münchner Institut für Vermögensaufbau (IVA) analysierte für das Ranking in 2022 rund 39.527 Kunden-Depots in datenschutzgerechter und anonymisierter Form. Die Bewertung erfolgte nach folgenden Kriterien: Portfoliostruktur, Produktumsetzung, Risikomanagement, Kosten sowie Performance. Gerade das Management ausgewogener und chancenorientierter Portfolios ist aufgrund des höheren Risikos naturgemäß komplex. Umso aussagekräftiger ist es, dass ICFB in den „schwierigen“ und ambitionierten Portfolios in der Spitze liegt.

Tipp: Erfahren Sie mehr über Portfoliomodelle bzw. Anlagestrategien, die ICFB Köln als unabhängiger Vermögensverwalter anbietet! Informationen finden Sie auf dieser Seite.

V-Check gratuliert ICFB für Auszeichnung als Top-Vermögensverwalter

ICFB GmbH bietet auch digitale Vermögensverwaltung an. Diese wird auf der V-Check Plattform angeboten. V-Check ist eine Tochtergesellschaft der V-Bank.

ICFB als Vermögensverwalter unterstützt insbesondere die Wünsche ihrer Kunden Kapitalanlagen mit der Orientierung zu mehr Nachhaltigkeit umzusetzen. Hierfür nutzen wir für unsere Anlageauswahl ein Bewertungssystem (Skala von 0 bis 100) von der Firma Clarity AI, um für unsere Kunden bei der Anlageauswahl Nachhaltigkeitskriterien zu berücksichtigen.

Unsere digitale Anlagestrategien bei V-Check bieten wir derzeit in den folgenden drei Kategorien mit Nachhaltigkeitsbezug an:

1. Ausgewogen Nachhaltigkeit
2. Dynamisch Nachhaltigkeit
3. Chance Nachhaltigkeit

Zudem bieten wir für die Abdeckung des deutschen Aktienmarktes unser Konzept „Value Protect Germany“ an.

Alle unsere standardisierte Anlagestrategien bei V-Check finden Sie auf dieser Seite: https://icfb.vermoegensportal.de/

V-Check gratuliert uns auch in 2022 zu unserer Auszeichnung als einer der besten Vermögensverwalter Deutschlands.

Dinge wiederholen sich, wie die Geschichte lehrt. Die aktuelle Regierungskrise Italiens zeigt die Konstruktionsfehler der EU erneut auf. Die fehlende politische Entscheidungskompetenz mit gemeinsamer Währung bleibt der Sprengstoff der europäischen Gemeinschaft, da viele Länder ihre nationalen Präferenzen unter Verweigerung notwendiger Reformen beibehalten haben. Bürokratie und Fortsetzung des gelebten Schlendrians der jeweils Begünstigten konnten sich dank Liquiditätsflut der Europäischen Zentralbank (EZB) zu Null-Zins-Konditionen konservieren. Die Rufe der EZB nach Reformen blieben bedauerlicherweise weitestgehend ungehört.

Hinsichtlich der Inflationsbekämpfung blieb die EZB selbst viel zu lang untätig und hat damit u.a. den schwachen Euro gegenüber dem US-Dollar verursacht, der kürzlich sogar die Parität von 1:1 erreichte. Die EZB wird jetzt versuchen verlorenes Terrain im Hinblick auf die Inflationsbekämpfung zurückzugewinnen. Angesichts der vielen Krisen ein schwieriges Unterfangen, was aus unserer Sicht nur durch gleichzeitige fiskalpolitische Maßnahmen gelingen kann. Die jetzigen eng miteinander verzahnten Krisen betreffen im Wesentlichen: Krieg, Klima, Hunger, Überbevölkerung, Migration, Vermüllung – insbesondere der Meere, Rezession, Bürokratie, Energie, Pandemien, zunehmende weltweite Autokratisierung der Staatssysteme, gestörte Lieferketten und Probleme der Globalisierung.

Die Welt befindet sich an einem Scheidepunkt, dem sich die demokratische europäische Gemeinschaft entschlossen stellen muss. Der am 01.11.1993 gegründeten EU steht eine länger anhaltende Bewährungsphase bevor. Die mannigfaltigen Krisen bieten die Chance den Zusammenhalt zu stärken und gemeinsame Reformen zur Stärkung der Gemeinschaft umzusetzen. Die EU hat noch die Chance eine wirkliche europäische Gemeinschaft in allen Bereichen zu werden.

Was heißt dies für Kapitalanleger? Aus Sicht des Vermögensverwalters ICFB aus Köln muss diese Entwicklung sehr engmaschig beobachtet werden.  Anlageentscheidungen müssen ggf. angepasst werden. Aktuell bevorzugen wir aus Bewertungssicht international aufgestellte wettbewerbsfähige europäische Aktien. In Anleihen guter Qualität ab Investment Grade, z.B. europäische Pfandbriefe oder Staatsanleihen, bieten sich mit steigenden Renditen sukzessive Kaufgelegenheiten, vorerst primär in kürzeren Laufzeiten bis maximal 5 Jahre.

Die Bundesbank prognostiziere für 2021 einen Inflationsanstieg auf 4%. „Da es nur temporär in den Lieferketten und Produktionskapazitäten wegen der Pandemie noch klemmt, klingt dies für mich nach einer ‚Beruhigungspille‘ der Bundesbank“, so Spelter. Die Preise für Halbleiter, Öl, CO₂, Benzin, Holz, Stahl, Obst, Gemüse usw. steigen. Was nicht steigen solle, seien die Löhne, damit keine Lohn-Preisspirale ausgelöst werden. Zu vermuten ist laut Spelter allerdings, dass die Konjunktur auch 2022 noch brummt und die Preise weiter steigen.

Neben Verlusten durch die Geldentwertung drohen seiner Ansicht nach den Arbeitnehmern Realeinkommensverluste, die durch Lohnsteigerungen ausgeglichen werden können: „Wenn wir von Einkommenssteigerungen ausgehen, dürften die Zentralbanken eine ‚Feigenblatt-Operation‘ zur Beruhigung vornehmen und die Zinsen leicht anheben.“

„Die realen Renditen der Bundesanleihen und auch Unternehmensanleihen werden vermutlich negativ bleiben und damit die Schuldner, insbesondere die hoch verschuldeten Staaten und Kommunen, weiter begünstigen.“ Dies könne dazu führen, dass die Wirtschaft auf Kosten einer riesigen Verschuldung, auch für die langfristig beschlossenen Maßnahmen für den Klimaschutz, noch einige Zeit weiter brumme.

Spelter erklärt: „Auch unter dem Deckmantel der Klimaziele wird die Konjunktur angeheizt, um das soziale Gleichgewicht durch Wachstum der Weltwirtschaft zu sichern. Ein nachhaltiges, ressourcenschonendes Wirtschaften wird nach meiner Einschätzung so leider nicht erreicht.“ Falls es gelinge, bei dem steigenden Wirtschaftswachstum die Ausschöpfung des Erdballs zu verlangsamen, wäre das schon ein Erfolg. Wirklich effektive Maßnahmen zur CO₂-Reduzierung, wie weltweite Wald-Aufforstungsprogramme, Ausgleichszahlungen an Brasilien zum Erhalt des Regenwaldes und CO₂-Speicherung werden nur unzureichend angegangen, bedauert Spelter.

Vor einer grenzenlosen Schuldenmacherei habe auch Wolfgang Schäuble in der Financial Times gewarnt. Da jetzt alles so gut laufe, der Wohlstand zu- und die Armut durch „Gelddrucken“ abnehme, würden wohl wenige auf ihn oder andere Bedenkenträger hören wollen. Deshalb sagt Spelter ein ungünstiges Szenario voraus: „In einigen Jahren sollte das Vertrauen in das gefundene Perpetuum Mobile (Schulden machen und die Schuldpapiere selbst ankaufen) enden. Dann droht sogar eine Hyperinflation wie in den 20er-Jahren des 20. Jahrhunderts und eine harte Anpassungsrezession. Bis es so weit kommt, lassen sich die Wirtschaftsgelehrten hoffentlich zur Vermeidung eines schmerzlichen Absturzes etwas Neues einfallen.“ Salopp könne das Motto zunächst weiter lauten: „Let’s dance Rock ’n’ Roll“ mit Kapitalschutz und Gewinnen durch Sachwerte. Insbesondere können sich Anleger auf weitere positive Kursentwicklungen an den Aktienmärkten freuen. Doch Spelter warnt auch: „Die Anleger sollten sehr wachsam sein. Denn der Taktwechsel zum traurigen Blues dürfte zwar noch lange auf sich warten lassen; meist kommt er dann unerwartet, wenn die Stimmung auf dem Höhepunkt angekommen ist.“

Vorbeugung gegen potenzielle Verarmung

Maßnahmen gegen potenzielle „Verarmung“ sollten, so Spelter, Betroffene möglichst frühzeitig übernehmen – erst recht, wenn wie anscheinend im Falle Rudi Assauer Warnsignale bekannt sind und z.B. Demenz in der Familie vorkommt. „Generell kann man es als ‚fahrlässig gegen sich selbst‘ bezeichnen, wenn bei ungünstigen gesundheitlichen Dispositionen vorbeugend kein vertrauenswürdiger Betreuer, seriöser Testamentsvollstrecker und Vermögensverwalter mit der Abwicklung seines oder ihres letzten Willens auch über den Tod hinaus beauftragt wird“, meint Spelter und rät: „Zukünftige Änderungen durch Beeinflussung Dritter an dem bei noch guter geistiger Verfassung erstellten Testament und etwaigen Vermächtnissen lassen sich notariell erschweren oder gänzlich ausschließen.“ So könne die Vorlage zweier unabhängiger ärztlicher Gutachten, welche die Testat- und Geschäftsfähigkeit der oder des Vermögenden feststellen, als absichernde Bedingungen schriftlich fixiert werden.

Verantwortung und Vollmachten sinnvoll teilen

Ein frühzeitig festgelegter, Interessen wahrender Betreuer kann etwa im Fall einer sich verschlimmernden Alzheimer-Erkrankung die Angelegenheiten des Betreuten, soweit sie nicht Aufgabe des Testamentsvollstreckers oder des Vermögensverwalters sind, wahrnehmen. Hierbei besteht eine klare Aufgabenteilung, welche ein starker Sicherheitsfaktor ist. Die Kosten und Leistungen für eine gute Unterbringung, Pflege, Betreuung, Testamentsvollstreckung mit Vermögensverwaltung, Vermächtnisse, Vermögensaufstellung, Erstellung von Steuererklärungen u. A. sollten vorausschauend genauestens vertraglich geregelt werden. Spelter: „Die Frage, ob der einst so schillernde und vermögende Rudi Assauer wohl so verarmt wäre, hätte er sich auf die hier beschriebene Weise abgesichert, mag jeder für sich beantworten. Generell erscheint Erbschleicherei aus meiner Sicht manchmal als Geschäftsmodell in einer Grauzone. Das Rechts- und Moralempfinden zeigt sich dann irritiert, wenn Täter oder Täterinnen perfide und ohne wirkliches Risiko einer Strafverfolgung zu ihrem Ziel kommen.“

Vermögende Einsame und Kinderlose als „Risikogruppen“

Hierbei unterliegen vermögende Menschen, insbesondere einsame und kinderlose einem besonders hohen Risiko von systematisch und rücksichtslos vorgehenden Personen abgezockt zu werden. Diese können z.B. aus dem weiteren familiären Umfeld stammen, sind vielleicht gute Bekannte, eingeschleuste Pflegekräfte oder sogar professionelle Abzocker, die plötzlich als Berater oder vermeintliche Freunde die Bühne betreten. „Gelingt es diesen, das Vertrauen des Erblassers zu erschleichen und diesen sogar hörig zu machen, folgt oft der nächste Schritt: Der Kontakt zu vertrauenswürdigen Personen, Freunden und den Bekannten um den Erblasser wird abgeschnitten. Da diese zunächst noch voll geschäftsfähigen Erblasser jedoch erkrankt sind und manipulierbar werden, unterschreiben sie die von ihrer vermeintlichen Vertrauensperson initiierten Verträge arglos und im besten Glauben“, so Spelter weiter. Danach könne das Opfer maximal „ausgeraubt“ werden, und sein Vermögen verliere sich im Dunstkreis charakterloser Abzocker. Diesen drohe aufgrund der undurchsichtigen Vermögensabtretung ihrer Opfer eher selten eine gerechte Strafe.

Die Lehre aus Rudi Assauers Verarmung

Spelters Empfehlung lautet: Nur rechtzeitiges, konsequentes und vorausschauendes Handeln mit professioneller Unterstützung von Notaren, Rechtsanwälten, Vermögensverwaltern und Ärzten kann einen zuverlässigen und maximalen Schutz für die Betroffenen und die zu ihm stehenden Familienangehörigen darstellen. Gut abgesicherte Vermögensverhältnisse beugen bösen Überraschungen vor. Die Tatsache, dass selbst ein ausgebuffter Manager wie Rudi Assauer anscheinend den Zeitpunkt verpasste, sich vor Verarmung zu schützen, stimme jedenfalls nachdenklich.

Entscheidungshilfe

Angesichts der Anzahl von rund 400 Vermögensverwaltern in Deutschland sieht ICFB-Inhaber und -Geschäftsführer Bert-Ardo Spelter das renommierte „Capital“-Ranking als gute Entscheidungshilfe für private und institutionelle Anleger an. „Es ist – unabhängig von Werbeversprechen und Hochglanzbroschüren – an den realen Erfolgen der Vermögensverwalter orientiert“. Das von „Capital“ beauftragte Münchner Institut für Vermögensaufbau (IVA) analysierte für das Ranking rund 16.000 Kunden-Depots von 90 Vermögensverwaltern in datenschutzgerechter, anonymisierter Form. Bewertet wurde in den Live-Tests nach den fünf Kriterien: Produktumsetzung, Performance, Portfolio-Struktur, Risikomanagement und Effizienz der Transaktionskosten.

Faktor Umschichtungskosten

„Konservativ anlegen können einige. Hingegen ist das Management ausgewogener und chancenorientierter Portfolios aufgrund des höheren Risikos deutlich komplexer“, erklärt Bert-Ardo Spelter. Seine Meinung sieht er dadurch bestätigt, dass in der „Capital“-Bewertung die ICFB GmbH mit ihren ausgewogenen und chancenorientierten Portfoliostrukturen jeweils die höchste Punktzahl erzielte. Die von Anlegern oft als Entscheidungskriterium hinzugezogene Kosteneffizienz, im „Capital“-Ranking mit adäquaten 20 Prozent bewertet, hat bei ICFB einen besonders hohen Stellenwert: „Unsere sehr ökonomischen Umschichtungsstrategien in Kundenportfolios sind ein wesentlicher Vorteil für unsere Anleger“, sagt Spelter.

Ritterschlag mit neun Sternen

Die Auszeichnung durch „Capital“ kommentiert Bert-Ardo Spelter: „Unsere Vermögensverwaltung bereitet unseren Kunden seit vielen Jahren ein angenehmes Leben, und uns Tag für Tag herausfordernde Arbeit. Diese leisten wir umso lieber, da sie erfolgreich ist und positives Feedback hervorruft. So wie wir Vermögensverwaltung interpretieren und leben, ist sie kein Spurt, sondern ein Marathon.“ Wenn „Capital“ dem ICFB-Team für ausgewogene und chancenorientierte Portfolios jeweils Top-Bewertungen verleihe, sei dies so etwas wie ein Ritterschlag. Dabei steht diese jüngste Auszeichnung durch „Capital“ in einer Linie mit vorherigen Auszeichnungen von ICFB durch „DAB BNP Paribas“, „Handelsblatt“ und „n-tv“.

Verschiedene Kundensituationen, sowie Anlage-, Anlagestrategie- und weitere Empfehlungen werden in der Broschüre beispielhaft beschrieben. Darin werden auch sieben Wertpapier-Portfoliomodelle vorgestellt, die verschiedene Sicherheitswünsche sowie Risikoneigungen der Kunden differenziert berücksichtigen: Sie reichen von „Sicherheit“, „Risikoavers“ und „Konservativ“ über „Defensiv“ und „Ausgewogen“ bis hin zu „Dynamisch“ und „Chance“.

Die Broschüre informiert außerdem über die rechtlich relevanten Rahmenbedingungen einer Vermögensverwaltung und über die für Kunden so wichtigen Sicherheitsgarantien. Interessenten können die Broschüre über die Homepage www.icfb.de als pdf-Datei herunterladen, als kostenlose, gedruckte Version bestellen oder direkt anfordern bei: ICFB GmbH, Am Justizzentrum 7, 50939 Köln, Telefon: 0221-258798-0.