„Durch das Coronavirus und seine Folgen hat sich die Videoberatung innerhalb weniger Tage vom Nebenthema zu einer grundlegenden Beratungsmöglichkeit für Vermittler entwickelt“, stellt Jörg Haffner, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH, fest. „Sie benötigen für eine nicht absehbare Zeit ein professionelles, verlässliches und rechtssicheres Tool, um mit ihren Kunden zu kommunizieren. Die Nutzung von Snapview wird für die Vermittler nicht nur kurzfristig von Interesse sein, vielmehr wird die Videoberatung auch nach dem Ende der Corona-Krise angesichts des fortschreitenden digitalen Wandels relevant bleiben.“ Die digitale Beratungslösung des Kooperationspartners Snapview unterstützt Vermittler von der Kontaktaufnahme über die persönliche Beratung mit Live-Videoübertragung und Screen Sharing bis zum digitalen Vertragsabschluss.

Supportleistungen werden von Qualitypool selbst übernommen

„Ein maßgeblicher Punkt bei der Nutzung digitaler Beratungstools sind die Trainings und Supportleistungen“, fährt Haffner fort. „Qualitypool tritt daher als Re-Seller auf. Unser Team übernimmt dabei nicht nur die vertragliche Abwicklung, sondern insbesondere Schulungen und den Support für die Vertriebspartner. So stellen wir sicher, dass unseren Vermittlern, ganz besonders in den ersten Wochen, schnelle Unterstützung geboten wird und der Umstieg gelingt. Sie müssen sich nun möglichst rasch in die neue Beratungsform einfinden, um Umsatz zu generieren.“

Eric Boos, Gründer und Managing Director von Snapview, ergänzt: „Die Videoberatung hat sich in kürzester Zeit zum geschäftskritischen Instrument für Versicherungen, Banken und Finanzvertriebe entwickelt und bildet heute die Lebensader zwischen Kunde und Berater. Dabei liegt der Fokus nicht nur auf der Beratung des Kunden auf die Distanz, sondern auch auf dem digitalen Fallabschluss. Die Kombination aus Videoberatung und E-Signatur versetzt den Makler in die Lage, sein Geschäft wie bisher zu machen, ohne sich dafür mit seinem Kunden vor Ort zu treffen.“

Der Preis für die Nutzung von Snapview beträgt für an Qualitypool angeschlossene Vermittler 39,95 Euro monatlich bei einer Mindestlaufzeit von drei Monaten. Vermittler, die das Tool ein Jahr lang nutzen möchten, erhalten den ersten Monat kostenfrei. Snapview kann sowohl für das Finanzierungs- als auch für das Versicherungsgeschäft genutzt werden. Das Angebot gilt auch für die angebundenen Vermittler der AMEX Pool AG, an der Qualitypool Mitte März 49,997% der Anteile übernommen hat. 

Über die Snapview GmbH:

Die 2004 gegründete und in München ansässige Snapview GmbH ist ein führender Anbieter von Enterprise-Grade Videoberatungslösungen, die von namhaften Banken, Versicherungen und Finanzvertrieben für die fallabschließende Beratung von Kunden auf die Distanz eingesetzt wird. Die Plattform bietet neben dem virtuellen Beratungsraum Module für die Online Terminierung, die elektronische Signatur, das Co-Browsing und Messenger inkl. der Anbindung an WhatsApp und SMS. Die Snapview Plattform erfüllt alle regulatorischen Anforderungen und ist als Software-as-a-Service Angebot in kürzester Zeit auch in große Vertriebsorganisationen ausrollbar.

„Das Neugeschäftsvolumen für private Immobilienfinanzierungen in Deutschland stieg in den ersten neun Monaten 2019 insgesamt um 8,5%“, erläutert Jörg Haffner, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH. „Ausgehend von diesem Orientierungswert liegen wir mit 21% Wachstum des Vermittlungsvolumens im Produktbereich Baufinanzierung deutlich über der Entwicklung des Gesamtmarkts. Allein im dritten Quartal erwirtschaftete Qualitypool ein Plus von 29% im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Im Zeitraum von Juli bis September haben wir damit das stärkste prozentuale Quartalswachstum der Unternehmensgeschichte in der Baufinanzierung erzielt.“

Produktbereich Bausparen wächst um 20% zum Vorjahreszeitraum

Der Produktbereich Bausparen erreichte im Zeitraum von Januar bis September ein Wachstum von 20%. Für den Qualitypool-Geschäftsführer keine überraschende Entwicklung: „Im dritten Quartal gaben die Baufinanzierungszinsen noch weiter nach, die 10-jährigen Verzinsungen etwa sanken nachhaltig unter 0,5%. Bausparprodukte zur Zinssicherung bleiben daher für Finanzierungskunden von großem Interesse.“ Der Ratenkreditbereich konnte vorerst nicht an diese Entwicklung anknüpfen und schrumpfte in den ersten neun Monaten 2019 um 20%. Qualitypool strebt daher an, in den nächsten Monaten mit weiteren Maßnahmen das hohe Cross-Selling-Potenzial des Produktbereichs besser zu nutzen.

Qualitypool-Versicherung: Plus von 12% im Zeitraum Januar bis September

Der Bereich Versicherung & Vorsorge der ursprünglichen Qualitypool GmbH – noch ohne das Volumen des Standorts Bayreuth (ehemals ASC) – vergrößerte den verwalteten Bestand um 12% zum Vorjahr. „Auch in diesem Produktbereich hat sich unser Wachstumskurs fortgesetzt, obwohl die Implementierung einiger zukunftsorientierter Maßnahmen, z. B. im Servicebereich, noch läuft“, erläutert Haffner.

„Das Maklergeschäft am Standort Bayreuth entwickelte sich in den ersten neun Monaten ebenfalls positiv und wuchs um insgesamt 5%“, ergänzt Norbert Schmitt, Geschäftsführer von Qualitypool sowie ehemaliger Geschäftsführer von ASC. „Nach wie vor zeigt sich also, dass wir im Maklergeschäft auch während des Verschmelzungsprozesses weiterhin wachsen.“ Der Assekuradeurbereich des Standorts Bayreuth, der gesondert ausgewiesen wird, schrumpfte im gleichen Zeitraum leicht um 4%. Dieser Produktbereich verfügt den Plänen der Geschäftsführer zufolge über großes Potenzial und wird im neuen Geschäftsjahr seine Aktivitäten intensivieren.   

*Sämtliche Angaben zum Volumen von abgewickelten Finanzdienstleistungsprodukten (Immobilienfinanzierungen, Bausparen und Ratenkredite) beziehen sich auf Kenngrößen „vor Storno“ und können entsprechend nicht mit den ausgewiesenen Umsatzerlösen, in denen die nachträglichen Stornierungen berücksichtigt sind, ins Verhältnis gesetzt werden. Von den hier genannten Transaktionszahlen kann somit weder direkt auf Umsatz- noch auf Ertragszahlen geschlossen werden.

Auch wenn es sich einige Marktteilnehmer erhofft hatten: Die EZB änderte auf ihrer Ratssitzung Ende April vorerst nichts an der Wortwahl ihres Ausblicks und stellte keinen Kurswechsel in Aussicht. Diese Entscheidung ist insbesondere auf schwache Konjunkturdaten zurückzuführen. Der finale Wert für die Verbraucherpreise der Eurozone im März musste auf 1,3 Prozent nach unten korrigiert werden. Im April betragen die vorläufigen Verbraucherpreise gar nur 1,2 Prozent. Die EZB knüpft ihren geldpolitischen Kurs aber nach wie vor an die Inflationsentwicklung. Sie will abwarten, bis sie „eine nachhaltige Korrektur der Inflationsentwicklung erkennt, die mit [ihrem] Inflationsziel in Einklang steht“.

Der EZB-Rat um Präsident Mario Draghi zeigte sich darüber hinaus beeindruckt von den protektionistischen Strömungen in der Weltpolitik. Noch ist deren Ausmaß für die Zentralbank schwer einzuschätzen. Falls sich aber die Handelsstreitigkeiten in den nächsten Monaten fortsetzen sollten und vermehrt Sonderzölle erhoben werden, befürchtet die EZB negative Auswirkungen auf das Wirtschaftswachstum der Eurozone.

 Die US-Fed legte nach der Zinserhöhung Ende März bei ihrer jüngsten geldpolitischen Sitzung eine Pause ein. Sie könnte aber nur kurz ausfallen: Nachdem die US-Verbraucherpreise im März wieder deutlich über zwei Prozent blieben (+2,4 Prozent zum Vorjahresmonat) und die Arbeitsmarktdaten überzeugten, scheint der Weg frei für eine weitere Leitzinserhöhung am 12./13. Juni. Der geldpolitische Rat der Fed bekräftigte die Markterwartungen damit, dass er selbst die Fortschritte der Inflationsentwicklung betonte. Seitdem wird vermehrt darüber spekuliert, dass die Fed den Leitzins nicht nur drei- sondern viermal im laufenden Jahr erhöhen könnte.

Bestzinsen für Baufinanzierungen – die aktuelle Entwicklung:

Die Bestzinsen für Baufinanzierungen bewegten sich in den letzten Wochen minimal aufwärts. „Zunächst stiegen die Zinsen für 15-jährige Zinsbindungen von 1,55 auf 1,60 Prozent. Anfang Mai zogen dann die 10-jährigen Zinsbindungen nach und kletterten minimal um zwei Basispunkte auf 1,30 Prozent“, kommentiert Jörg Haffner, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH. „Aktuell sehen wir wieder eine Vielzahl von Zinssenkungen vonseiten der Anbieter, so dass wir auf das Zinsniveau von Anfang April zurückkehren.“

„Die Bauzinsen haben zuletzt kaum Impulse vom Anleihen- und Zinsmarkt erhalten und verhalten sich entsprechend ruhig“, fährt Haffner fort. „So ruhig wird es aber voraussichtlich nicht bleiben. Der Druck auf Draghi ist nun gestiegen, auf der EZB-Ratssitzung am 14. Juni konkretere Aussagen über die geldpolitischen Pläne zu machen. Zumindest darüber, ob das Anleihenkaufprogramm verlängert wird – bis Dezember oder sogar darüber hinaus. Und natürlich wäre die Kritik groß, falls er plant, das Programm für längere Zeit fortzusetzen. Andererseits macht ihm die Entwicklung der Verbraucherpreise einen Kurswechsel extrem schwer. Das ist keine einfache Situation für den EZB-Rat.“

In den USA lief hingegen zuletzt alles glatt: „Die dortigen Konjunkturdaten überzeugen – die Verbraucherpreise haben sich hervorragend entwickelt. Das rechtfertigt die raschen Zinserhöhungen der Fed. Eventuell wirkt sich die Vorfreude auf einen höheren US-Leitzins in den nächsten Wochen indirekt auf die Zinsentwicklung aus und die Bauzinsen steigen. Bis Mitte Juni ist noch Zeit, daher lohnt sich im Vorfeld ein regelmäßiger Blick auf die Entwicklung der Anleihen- und Zinsswaps, da die Zinsen in den USA teilweise auf Europa abfärben“, so Haffner.

Tendenz:
Kurzfristig: leicht steigend
Langfristig: steigend

Verschiedene EZB-Mitglieder haben sich zum Jahreswechsel aus der Deckung gewagt und verkündet, dass die Anleihenkäufe der Zentralbank ihrer Meinung nach nicht verlängert werden müssen. Zur Erinnerung: Das aktuelle – bereits abgespeckte − Anleihenkaufprogramm läuft seit Beginn des Jahres bis Ende September. Ab Oktober könnte die EZB also keine zusätzlichen Anleihen mehr kaufen und ihren billionenschweren Wertpapierbestand nicht weiter vergrößern. EZB-Präsident Mario Draghi hat sich bisher nicht auf ein Ende des Programms festgelegt. Es ist nachvollziehbar, dass Draghi eine definitive Aussage bisher vermeidet, obwohl sich die Konjunktur in der Eurozone positiv entwickelt. Denn es bleiben die bekannten Risikofaktoren, allen voran die Inflation: In Deutschland ist sie mit voraussichtlich 1,7 % im Dezember weiter relativ nahe am EZB-Ziel von 2,0 %. Die Verbraucherpreise der gesamten Eurozone bleiben aber deutlich davon entfernt (vorläufig 1,4 % im Dezember).

Auch die Entwicklung des Eurokurses gegenüber dem Dollar kann der EZB nicht schmecken. Dauerhaft könnten die Exporte unter dem starken Euro leiden. Die nächste Sitzung des geldpolitischen EZB-Rats findet am 25.01. statt.

Die Fed tagt zum nächsten Mal am 30. und 31. Januar. Die US-Notenbank fährt bekanntlich einen offensiveren Kurs als die EZB und wird diesen im neuen Jahr voraussichtlich fortsetzen. Es wird – auch von Fed-Mitgliedern – für 2018 mit drei weiteren Zinsschritten gerechnet, die auch einen Einfluss auf die Zinslandschaft in der Eurozone haben dürften.

Entwicklung der Baufinanzierungszinsen:

Seit Ende November sind die Bestzinsen für 10-jährige Hypothekendarlehen unverändert geblieben. Anfang Januar lagen sie weiterhin minimal über einem Prozent. „Bereits seit Oktober sind kaum noch Schwankungen erkennbar. Unter dem Strich bewegten sich die 10-jährigen Zinsbindungen in den letzten drei Monaten gerade mal um zehn Basispunkte“, erläutert Jörg Haffner, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH.

Die Bestzinsen für 15-jährige Baufinanzierungen sanken Ende Dezember leicht auf 1,43 Prozent und behielten diesen Kurs bis Anfang Januar bei. „Die 15-jährigen Zinsbindungen sind um acht Basispunkte günstiger geworden. Auch hier herrscht also kaum Volatilität. Schwankungen bei den Refinanzierungskosten sind nicht sehr groß und werden häufig von den Banken abgefedert, so dass die Kundenkonditionen aktuell keinen relevanten Schwankungen unterliegen.“

Haffner fährt fort: „Der Anleihen- und der Zinsmarkt sind auch nach dem US-Entscheid ‚cool‘ geblieben. Die Zinserhöhung im Dezember war in dieser Form erwartet worden. Jetzt ist davon auszugehen, dass die Zentralbanken ruhig ins neue Jahr starten. Der nächste Zinsschritt in den USA erfolgt voraussichtlich erst im Frühjahr, und bei der EZB sind vorerst keine weiteren geldpolitischen Maßnahmen absehbar. Ein Szenario, das in der Vergangenheit für ein stabiles bis leicht rückläufiges Zinsniveau gesorgt hat.“

Tendenz:

Kurzfristig: schwankend seitwärts

Langfristig: steigend

Die letzte Sitzung des geldpolitischen EZB-Ausschusses ging wie erwartet ohne weitere Entscheidungen über die Bühne. Die Zentralbank hadert weiterhin mit der Inflationsentwicklung in der Eurozone: Im November erreichten die Verbraucherpreise vorläufig 1,5% im Vergleich zum Vorjahreszeitraum und fielen damit leicht schlechter aus als erwartet. Einer stärkeren Inflationsrate stehen momentan ein höherer Euro sowie schwache Arbeitsmärkte in verschiedenen Mitgliedsstaaten im Weg.

Die Niedrigzinspolitik der EZB und deren Auswirkungen werden währenddessen weiter kritisiert. So warnte die Bundesbank in ihrem Finanzstabilitätsbericht davor, dass infolge der langfristig niedrigen Zinsen und der guten konjunkturellen Erholung die Schuldentragfähigkeit verschiedener Marktteilnehmer überschätzt werden könnte. Nach einem unerwartet schnellen und starken Zinsanstieg könnten Banken aufgrund erhöhter Refinanzierungskosten in Bedrängnis geraten. Sollten die Zinsen noch länger als erwartet niedrig bleiben, könne dies die Risikobereitschaft der Banken wegen fehlender sonstiger Renditemöglichkeiten erhöhen. Aus Sicht der Bundesbank sollte das Finanzsystem auf beide Szenarien vorbereitet sein. 

In den USA erfolgte am Mittwoch die erwartete dritte Zinserhöhung des Jahres. Mehrere Notenbanker hatten sich im Vorfeld offen für einen leichten Zinsschritt ausgesprochen. Die Fed erhöhte entsprechend den US-Leitzins um 0,25 Prozent auf eine Spanne von 1,25 bis 1,5 Prozent, nachdem sie den Leitzins bereits im März und im Juni leicht angehoben hatte. Damit reagierte sie auf den anhaltenden Aufschwung der US-Konjunktur, der von positiven Arbeitsmarktdaten gestützt wird.

Der anhaltende Optimismus von Fed-Chefin Janet Yellen basiert auch auf einer geldpolitischen Theorie. Yellen glaubt an die modifizierte Version der sogenannten „Philips-Kurve“, die besagt, dass eine geringe Arbeitslosigkeit die Löhne und Inflation steigen lässt. In der Realität geht es bisher aber nur schleppend voran. Zwar steigen die Löhne stetig, aber nur auf geringem Niveau, und die US-Inflation hat sich noch nicht bei zwei Prozent stabilisiert. Nichtsdestotrotz setzen die Notenbanker auf die anhaltende konjunkturelle Erholung und schließen weitere Zinsschritte für das neue Jahr nicht aus.

Entwicklung der Baufinanzierungszinsen:

Die Bestzinsen für 10-jährige Hypothekendarlehen bewegten sich im November und bis Mitte Dezember kaum von der Ein-Prozent-Marke. Bei den Bestzinsen für 15-jährige Baufinanzierungen zeigte sich ein ähnliches Bild. Aktuell verharren sie bei 1,49 Prozent. „Die Luft ist größtenteils raus aus dem Zinsmarkt für dieses Jahr“, kommentiert Jörg Haffner, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH, die letzten Entwicklungen. „Natürlich haben alle noch auf die Zinserhöhung in den USA geschielt. Der Zinsschritt im Dezember wurde aber seit Monaten vom Markt erwartet. Die Zinserhöhung in den USA könnte einen kleinen Einfluss auf Europa und Deutschland haben. Ein leichter Anstieg von 5 bis 10 Basispunkten wäre möglich, ich erwarte aber keine wirklich starken Auswirkungen. Spannender könnte es dann im neuen Jahr werden, wenn die nächsten Entscheide der EZB am 25.01. und der Fed am 31.01. anstehen.“

Tendenz:
Kurzfristig: schwankend seitwärts
Langfristig: steigend

In Zusammenarbeit mit der SdV hat Qualitypool die Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für seine angeschlossenen Partner erweitert. Das bereits bestehende Deckungskonzept für Vertriebspartner wurde ergänzt, beispielsweise um die optionale Absicherung der Vermittlung von geschlossenen Fonds.

Im Bereich Sachversicherung verstärkte Qualitypool sein Portfolio außerdem um den erfahrenen Anbieter DOCURA. Ein besonderer Fokus der Kooperation liegt auf den Hausrattarifen des Produktpartners. Sie erreichten in den vergangenen Jahren bei einschlägigen Branchentests, z. B. von Finanztest und Ökotest, wiederholt vordere Plätze.

Wertvolle Erfahrungswerte: Wünsche angeschlossener Makler werden miteinbezogen

„Wir haben bei der Auswahl der Kooperationspartner unseren Ansatz beibehalten, die Wünsche unserer Partner zu berücksichtigen“, erklärt Simon Bühl, Leiter Versicherung & Vorsorge bei der Qualitypool GmbH. „Aus der direkten Praxis heraus können die Makler sehr genau beurteilen, ob sich die Zusammenarbeit mit einem neuen Produktgeber für sie lohnt. Diese Erfahrungswerte sind für uns oft Gold wert.“

Bühl fügt hinzu: „Auch die Angebote dieser Anbieter können an das Modul Versicherung angebundene Makler automatisch nutzen bzw. nutzen sie bereits. Maklern, die bisher nur an das Modul Finanzierung angeschlossen sind, schalten wir nach kurzer Rücksprache das Versicherungsmodul frei. In 2018 werden wir dann in unserem neuen Partnerportal alle Produktbereiche für alle angeschlossenen Makler vereinen.“