Prof. Dr. Ulrich Reuter, Präsident des Sparkassenverbands Bayern, begrüßte den Bau der Großanlage: „Die Sparkassenakademie übernimmt damit eine Vorreiterrolle in der Sparkassen-Finanzgruppe Bayern. Sie zeigt eindrucksvoll, dass sie der Theorie auch die Praxis folgen lässt. So wie die Pädagogik der Akademie schon vor einigen Jahren Nachhaltigkeit als Kernthema in ihr Lehrangebot aufgenommen hat, so wichtig ist es allen Beteiligten auch, das Thema aktiv vorzuleben.“

Vor allem das ausladende Dach der Turnhalle bietet perfekte Voraussetzungen für den Bau der Großanlage zur Eigenstromversorgung. Weitere Module sind an den größeren Gebäudeteilen angebracht. Insgesamt sind derzeit 748 Photovoltaik-Module mit einer Modulleistung von insgesamt 291 kWp auf einer Fläche von 1.370 m² montiert. Sie decken ein Fünftel des internen Strombedarfs der Akademie und des Tagungszentrums ta.la.

Dr. Franz Inderst, Leiter der Sparkassenakademie, betonte, wie der ökologische Fortschritt auch ökonomischen Nutzen mit sich bringt: „Grüne Investitionen machen sich bezahlt – durch den besonders hohen Nutzungsgrad der Eigenstromversorgungsanlage wird sie sich innerhalb der kommenden 8 Jahre amortisieren. Mit ihrer Größe und einem Nutzungsgrad von fast 90 Prozent gehört die Anlage sicherlich zu den nachhaltigen Schmuckstücken im Landshuter Raum.“

Die bayerischen Sparkassen öffnen ihre Türen in diesen Tagen traditionell mit vielen Aktionen, um Kinder für ihre Sparsamkeit zu belohnen und ihnen den Zweck des Sparens nahezubringen. Jede der 60 bayerischen Sparkassen hat sich Maßnahmen ausgedacht, die den jungen Sparern Anreiz und Anerkennung sein sollen: Kleine Geschenke, Sparurkunden, Mal-Aktionen, Gewinnspiele, Kinoevents, Freikarten für Freizeitattraktionen, Glitzer-Tattoos, Kinderschminken und Fotoprojekte. Das Weltspartags-Maskottchen „Eichhörnchen Elli“ begleitet die Kinder dabei auf Schritt und Tritt. 

Auch für Erwachsene gibt es Spezial-Angebote einzelner Sparkassen. Dazu gehören Vorteilspreise bzw. Konditionen für Anlagen und Sparbriefe, Preisausschreiben, Bildkalender. Die Angebote sind regional unterschiedlich und können jeweils bei der örtlichen Sparkasse angefragt werden.

Für Kinder, die in der Regel nur kleine Beträge sparen, eignet sich nach wie vor die Anlage eines Sparbuchs oder einer ähnlichen Sparform gut, weil der Sparerfolg direkt nachvollziehbar ist. Wenn es später um echte Vorsorgebildung geht, gibt es je nach Risikoneigung und Fristigkeit der Anlagen attraktiv verzinste Angebote der Sparkassen. Auch hier können kleine Sparbeträge mit der Zeit gute Summen aufbauen. Der Großteil der Wertpapiersparverträge bei Sparkassen wird z. B. mit Beträgen von unter 100 Euro, viele sogar von unter 50 Euro bespart. Reuter betont: „Es ist angezeigt, früh anzufangen und kontinuierlich durchzuhalten. Ganz wichtig ist es, auch dann anzusparen, wenn man noch gar nicht weiß, welche konkreten Wünsche man in der Zukunft entwickeln wird. Denn irgendwann wird diese Zeit kommen.“

Vor dem Hintergrund globaler Krisen, Inflation und hoher Energiekosten brauchen zurzeit viele Menschen einen größeren Teil von ihrem Geld, um Alltagsgeschäfte zu finanzieren, so dass ihr Spielraum zum Sparen abnimmt.  Gleichzeitig gewinnt aber das Thema Altersvorsorge an Bedeutung. „Diese Zwickmühle gehen die Sparkassen zusammen mit den Menschen an. Gemeinsam mit ihnen ermitteln sie Strategien, wie sie ihre Zukunft bestmöglich absichern können“, so Reuter. „Täglich fälliges Geld ist dafür sicher keine sinnvolle Anlageform, das sollte nur eine kurzfristige Liquiditätsreserve sein. Über längere Zeiträume bringen Wertpapiere deutlich mehr. Auch ein in frühen Jahren abgeschlossener Bausparvertrag kann ein sinnvoller Baustein sein. Welcher Mix jeweils den eigenen Zielen am besten dient, kann man am besten mit einem kompetenten Berater herausfinden.“

Karin Baumüller-Söder: „Kinder sind das größte Geschenk und brauchen unsere ganze Liebe und Fürsorge. Das gilt umso mehr für Kinder, die schwerstkrank sind. In solchen sehr schwierigen Lebenssituationen leisten Hospizeinrichtungen unschätzbare Arbeit für die kleinen Patientinnen und Patienten und ihre Angehörigen. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Hospize sowie Ehrenamtliche kümmern sich täglich mit ganzer Kraft um die Kinder und ihre Familien. Diese Arbeit unterstützen die heutigen großzügigen Spenden für das Kinderhospiz St. Nikolaus in Bad Grönenbach und das Kinder- und Jugendhospiz Sternenzelt in Bamberg. Ich danke dem Sparkassenverband Bayern herzlich für diese wertvolle Unterstützung von zwei sehr wichtigen Projekten.“

Prof. Dr. Ulrich Reuter betonte das langjährige Engagement der 60 bayerischen Sparkassen und ihrer Stiftungen für alle Lebensbereiche der Gesellschaft in allen Regionen des Freistaats: „Die kommunalen Sparkassen gehören zu den größten nicht-staatlichen Förderern des gesellschaftlichen Lebens in Bayern. Wir übernehmen damit Verantwortung in den Bereichen Bildung, Kultur und Sport – verlieren aber auch niemals diejenigen aus den Augen, die ganz elementare Lebensfragen zu lösen haben. Familien mit unheilbar erkrankten Kindern und Jugendlichen sind bereits ab der Diagnosestellung der Krankheit  schwer belastet. Für sie bricht eine Welt zusammen. Sie fühlen sich oft allein gelassen und wissen nicht, wie ihr Alltag weiter funktionieren soll. Unterstützung finden sie durch die Arbeit von Kinder- und Jugendhospizen. Dies gilt, wenn es um den Abschied geht, aber genauso in den langen Jahren der Krankheit. Wir möchten die Betroffenen hier ganz explizit unterstützen.“

Die bayerischen Sparkassen fördern das Hospizwesen und die Palliativmedizin seit langem regelmäßig: In den vergangenen 20 Jahren floss allein aus dem Reinertrag des PS-Sparens deutlich über eine halbe Million Euro an Einrichtungen aus diesem Bereich. Weitere, direkte Unterstützungsleistungen an Projekte vor Ort kommen in den Geschäftsgebieten der 60 bayerischen Sparkassen dazu.

Große Freude löste die Spende bei den anwesenden Vertreterinnen der beiden Einrichtungen aus. Das Kinderhospiz St. Nikolaus, heute vertreten durch die Vorstandsvorsitzende der Süddeutschen Kinderhospiz-Stiftung Marlies Breher und das Vorstandsmitglied Kirsten Pallacks, kann mit den Mitteln eine bereits seit längerem anstehende Investition vornehmen: Durch die Spende kann ein neues Kühlbett angeschafft werden, damit sich die Familie Zeit für einen würdevollen Abschied nehmen kann. Mit einem Teil der Spende wird außerdem ein neues Spielhaus für die Geschwisterkinder im Garten aufgestellt. Mit der zweiten Spende kann die Franken Hospiz Bamberg gGmbH, die durch die Geschäftsführerin Helga Sander vertreten wurde, den Eingangsund Essbereich des Kinder- und Jugendhospizes Sternenzelt neugestalten. Der Essbereich soll mit einer künstlerischen Wandgestaltung kindgerecht und freundlich wirken.

Für das Kinder- und Jugendhospiz Sternenzelt Bamberg freute sich auch dessen Botschafterin, Staatsministerin Melanie Huml: „Das Kinder- und Jugendhospiz Sternenzelt ist für mich eine Herzensangelegenheit. Familien mit einem schwerstkranken Kind brauchen dringend Entlastung vom herausfordernden  Alltag. Die großzügige Spende vom Sparkassenverband Bayern hilft dabei, diese wertvolle Einrichtung am traditionsreichen Hospizstandort Bamberg noch besser zu gestalten. Dafür ein herzliches Vergelt’s Gott!“

Die bayerischen Sparkassen und ihre Stiftungen lassen die Gesellschaft an ihrem Erfolg mit ca. 1 Mio. Euro je Woche teilhaben. 2022 haben sie insgesamt rund 44 Mio. € ins Gemeinwohl investiert, vor allem in Kultur, Sport und soziale Maßnahmen wie Bildung und die Förderung von Maßnahmen für Menschen mit besonderen Herausforderungen. Mehr als 8 Millionen Euro stammten aus dem Reinertrag der bayernweiten Gewinnsparlotterie „SparkassenPS-Sparen und Gewinnen“.

Prof. Dr. Ulrich Reuter, Präsident des Sparkassenverbands Bayern (SVB), erläuterte dazu heute in München: „Wir sind verantwortlich für unsere Infrastruktur und wir kümmern uns im Interesse der Menschen in der jeweiligen Umgebung und aus Selbstschutz um mehr Automatenschutz. Als Geschädigte haben wir ein großes Interesse daran! Es wäre aber falsch und überzogen, gesetzliche Anordnungen zu erlassen, die vorsehen, alle Automaten hochzurüsten und umfassend zu sichern.“ Gregor Scheller, Präsident des Genossenschaftsverbands Bayern (GVB), bekräftigte: „Generelle gesetzliche Regelungen zum Schutz sind schlicht unwirksam, wie wir aus den Niederlanden wissen. Hier hat nur ein drastischer Abbau von Geldautomaten die Sprengungen reduziert – und nach Deutschland verlagert, wo die Bargeldversorgung im Gegensatz zu Holland noch intakt ist“.  

Auch das Bundesinnenministerium attestierte den Kreditinstituten vor einigen Wochen laut Handelsblatt bereits „erste Fortschritte“ beim besseren Schutz ihrer Geldautomaten. Die Umrüstung vieler Geräte ist bereits im Gange. Genossenschaftsbanken und Sparkassen rüsten so schnell nach, wie Lieferzeiten und Zertifizierungsprozesse es zulassen. Die Sicherungssysteme verhindern Sprengungen nicht. Sie bauen auf die Einsicht der Täter Sprengungen zu unterlassen, da sich diese nicht mehr lohnten. „Auf freiwilliges Unterlassen von Schwerkriminellen zu hoffen, die offensichtlich keine Skrupel haben militärischen Sprengstoff in Wohngebieten einzusetzen, ist in einem Rechtstaat wie Deutschland nicht tragbar“, sagte GVB-Präsident Scheller.

In den vergangenen Monaten wurden indes immer wieder Stimmen laut, die den Abbau von Automaten oder die Reduzierung der Bargeldbestände darin forderten. Beides halten Genossenschaftsbanken und Sparkassen für falsch. Auch der Bayerische Ministerpräsident Dr. MarkusSöder hatte am Bayerischen Sparkassentag am 6. Juli betont, dass die Lösung des Problems der Automatensprengungen nicht im Automatenabbau oder der Reduktion des Geldvorrats liegen könne, entscheidend sei vielmehr die Frage der Sicherheit und der Schutz durch mehr Polizei.

Reuter warnte heute eindringlich vor den möglichen Folgen derartiger Absichten: „Viele Menschen vertrauen nach wie vor auf Bargeld. Solche Pläne aber würden die flächendeckende Bargeldversorgung in Deutschland gefährden. So könnten z.B. wir Sparkassen unserem öffentlichen Auftrag nicht gerecht werden. Denn eine Vielzahl der Automaten wäre dann häufig schlicht leer oder mit weiten Anfahrtswegen verbunden. Die erforderliche permanente Nachfülllogistik durch teure Sicherheits-Geldtransporte könnte kein Kreditinstitut leisten.“ Scheller kann solchen Ideen ebenfalls nichts abgewinnen: „Das liefe implizit auf einen Abbau der Standorte hinaus – wer das fordert, hat allerdings die Interessen der Bevölkerung im ländlichen Raum völlig aus den Augen verloren. Wer eine Situation wie in den Niederlanden verhindern will, wo die Anzahl der Automaten von fast 5.000 innerhalb von drei Jahren auf etwas über 800 gesunken ist, der muss den Verbrecherbanden das Handwerk legen. Sparkassen und Genossenschaftsbanken sind ohnehin seit Monaten gemeinsam mit der Polizei dabei, den Schutz von Geldautomaten zu erhöhen.“

Beide Verbandspräidenten betonten abschließend: „Wir stehen zu unserer Verantwortung, wehren uns aber dagegen, dass man die Verantwortung und die Schuld umkehrt  – die Kreditinstitute und ihre Automaten sind das Ziel und damit Geschädigte der gemeingefährdenden Angriffe, nicht Täter!“

Der Genossenschaftsverband Bayern e.V. (GVB) vertritt seit mehr als 125 Jahren die Interessen bayerischer Genossenschaften. Zu seinen 1.169 Mitgliedern zählen 197 Volksbanken und Raiffeisenbanken sowie 972 Unternehmen aus Branchen wie Landwirtschaft, Energie, Handel, Handwerk und Dienstleistungen. Sie bilden mit rund 50.000 Beschäftigten und 2,9 Millionen Anteilseignern eine der größten mittelständischen Wirtschaftsorganisationen im Freistaat (Stand: 31.12.2022).

Die Sparkassen halten Schritt mit der Transformation in eine digitale Zukunft, die die permanente Neudefinition von Prozessen und Produkten verlangt. Sie bleiben dabei weiterhin persönliche Ansprechpartner und Berater der Menschen und des Mittelstands in den bayerischen Regionen. Als regionale kommunale Kreditinstitute gehen sie dabei Hand in Hand mit ihren Trägern, den bayerischen Kommunen. Wie Sparkassen und Kommunen gemeinsam das Morgen gestalten, beleuchtete der Bayerische Sparkassentag 2023, der unter dem Motto „Regional. Digital. Zukunft.“ neue Perspektiven für die digitale Transformation, die Lebens- und Wirtschaftsqualität und die Infrastruktur für alle Bewohner der regionalen Geschäftsgebiete feststellte. Keynote-Speaker war der Futurologe Max Thinius, der beleuchtete,  wie sich ländliche und urbane Kommunen jeweils für sich und gemeinsam in einer Region wie Bayern entwickeln, welche neuen Lebens-, Arbeits- und Wirtschaftskonzepte daraus entstehen und wie die Gemeinden in Bayern Vorreiter der „Digitalität“ werden könnten. Er zeigte den Teilnehmern und Teilnehmerinnen des Kongresses an konkreten Beispielen, dass und auch wie Kommunen, gemeinsam mit den Sparkassen, etwas verändern können. Er ermutigte: „Die Zukunft kommt nicht einfach, wir haben die Möglichkeit, sie zu gestalten. Am Übergang zwischen der auslaufenden Epoche der Industrialisierung und der neuen Zeit der Digitalität können wir uns selbst neu aufstellen und in den Regionen Möglichkeiten umsetzen, die es erst jetzt in der neuen Epoche gibt. Jede Kommune kann hierbei zu einem Role-Model für die Digitalität werden.“

Blick in die Zukunft

Beim Blick in die Zukunft hob Reuter am Rande des Kongresses auch noch einmal hervor, wie sich die Sparkassen in die Entwicklungen der Regionen und der Kundenanforderungen einpassen, um auch künftig eng an der Seite der Menschen zu stehen: „Infrastruktur muss mit der Zeit gehen, neue Technologien und veränderte Verhaltensweisen nahtlos integrieren. Das gilt für Kommunen, aber mindestens genauso für Sparkassen, die gewissermaßen eine Finanzinfrastruktur für die Bürger Bayerns bereithalten. Zu den Sparkassen gehört es, dass sie vor Ort erreichbar bleiben und damit die Gebiete der bayerischen Kommunen flächendeckend abdecken. Und es gehört immer mehr zu ihnen, dass sie die Bedarfe der digital-affinen Kunden online und mobil mit Banking-Angeboten unterlegen. Es ist eine oft bewiesene Stärke der Sparkassen in ihrer rund 200-jährigen Geschichte, dass Sie sich erstens mit den Gegebenheiten vor Ort auskennen und dass sie sich zweitens beständig weiterentwickeln.“ Er trat damit auch jüngsten Vorhaltungen von Verbraucherschutz-Vertretern entgegen, deren Forderungen unterstellen, mit Anpassungen an eine sich entwickelnde Welt würde der Kontakt der Sparkassen zu den Menschen leiden: „Das Gegenteil ist der Fall – es gab noch nie so viele Kontakte wie heute zwischen Kunden und Sparkasse, nur die Wege sind heute eben vielfältiger.“ Auch der Forderung nach festen und kleinteiligen Vorgaben in den Sparkassengesetzen, um in der Weise präsent zu sein, wie sie „einst geschaffen wurden“, erteilte er eine Absage: „Solche Ansprüche sind kontraproduktiv und rückwärtsgerichtet. Die Sparkassen müssen und wollen sich als verantwortungsvolle Unternehmen in der modernen Marktwirtschaft behaupten!“

Herausforderungen für Sparkassen

In seinem Eingangsstatement an die Teilnehmer und Teilnehmerinnen des Sparkassentags beleuchtete Reuter aktuelle regulatorische Herausforderungen für Sparkassen. Sie stehen vor der Aufgabe, nicht nur deutschen, sondern auch europäischen Entscheidungsträgern zu erläutern, welche bürokratischen und strukturellen Hürden abgebaut bzw. verhindert werden müssten, um dem staatlich unterstützten mittelstandsorientierten Geschäftsmodell der deutschen regionalen und kommunalen Sparkassen notwendige Gestaltungsmöglichkeiten zu lassen.

In Richtung Europa stellte Reuter zunächst den Handlungsbedarf der EU-Kommission bezüglich einer Honorarberatungspflicht in Frage, denn der Markt sei bereits transparent und die Konkurrenz funktioniere gut. „Wenn etwas Transparenz und Effizienz behindert, ist es regulatorisch aufgezwungene Papierflut und Informationspflichten auch für mündige Anleger, die das gar nicht brauchen und wollen.“

Weiter erteilte er Plänen zur kompletten Vergemeinschaftung der Europäischen Einlagensicherung (EDIS) anstelle der 2015 bereits erfolgten Harmonisierung abermals eine deutliche Absage.

Auch der neue Vorschlag der EU-Kommission, europäische Abwicklungsvorschriften künftig über internationale Großbanken hinaus auch auf mittlere und kleinere Kreditinstitute auszuweiten (CMDI), schlage in diese Kerbe: „Denn auch damit würde letztlich die Handlungsfähigkeit des intakten nationalen, sparkassenspezifischen Institutssicherungssystems ausgehebelt, das heute ganz wesentlich zur Stabilität der Institute und zum riesigen Vertrauen unserer Bürger für die Sparkassen beiträgt.“ Finanzielle Mittel, die heute zur Absicherung der deutschen Sparkasseneinlagen im Sicherungssystem gebunden sind, würden so künftig auch hier gesamteuropäischen Institutionen unterstellt und flössen damit in einen gemeinsamen Topf; die Haftung für Risiken würde sozialisiert, so dass die Entnahme aus dem Topf mit hoher Wahrscheinlichkeit zugunsten von Banken mit risikoreichen Geschäftsmodellen erfolgen würde und nicht für deutsche Sparkassen. Reuter: „Mit solchen Eingriffen droht die Kommission das bewährte Dreisäulen-System aufzubrechen. Zur Wahrung der Finanzstabilität in Deutschland muss dieses Vorhaben endlich begraben werden.“

Teilweise reserviert betrachtete Reuter zunächst auch den jüngsten Legislativvorschlag der EU-Kommission für einen digitalen Euro: „Digitales Zentralbankgeld entspricht sicher unserer Entwicklung hin zu einem Zeitalter der Digitalität. Die EZB sollte sich jedoch darauf beschränken, den digitalen Euro – wie auch heutiges Bargeld – als Zahlungsmittel und nicht als umfangreiches Zahlverfahren zu gestalten, das in den Wettbewerb zu anderen Geldtransfersystemen tritt. Hier braucht es den Konsens zwischen Gesetzgeber, den Zentralbanken und der Kreditwirtschaft, damit die Aufgabenteilung im System auch weiterhin reibungsfrei funktionieren kann und das Vertrauen der Bürger erhalten bleibt. Das Mandat der EZB und die konkrete Ausgestaltung eines digitalen Euros müssen zwingend transparent und demokratisch legitimiert sowie gesetzlich verankert werden, Fehlentscheidungen können wir uns dabei nicht leisten.“

Mit Blick auf Deutschland warnte Reuter vor zu starken gesetzlichen Eingriffen in den Geldautomatenbetrieb. Banken und Sparkassen müssten schon im Eigeninteresse handlungsfähig bleiben, die bayerischen Sparkassen ihre rund 3.300 Geldautomaten selbsttätig absichern: „Angesichts der gehäuften Geldautomatensprengungen im vergangenen Jahr sind wir alle besorgt, die Sparkassen als Ziel und Opfer der Angriffe, die Polizei, die Bevölkerung und die für die innere Sicherheit zuständige Politik. Die bayerischen Sparkassen haben 2022 in Zusammenarbeit mit dem LKA viele Maßnahmen zur Absicherung der Automatenstandorte angestoßen, diese Fortschritte werden uns auch vom BMI bestätigt. Pauschale gesetzliche Regelungen, wie sie von manchen derzeit zusätzlich gefordert werden, würden aber weit über das Ziel hinausschießen und doch gleichzeitig der jeweils sehr individuellen Risikosituation nicht gerecht werden können.“ Auch Ideen wie der drastischen Reduzierung von Bargeldbeständen in den Automaten oder von Geldautomaten selbst erteilte er eine Absage: „Viele Menschen vertrauen nach wie vor auf Bargeld. Solche Pläne aber würden die flächendeckende Bargeldversorgung in Deutschland gefährden. Wer das fordert, hat die Interessen der Bevölkerung im ländlichen Raum völlig aus den Augen verloren. Und so könnten dann auch wir Sparkassen unserem öffentlichen Auftrag nicht gerecht werden.“

Überblick über die aktuelle Geschäftsentwicklung

Anlässlich des Bayerischen Sparkassentags in der Jahresmitte des laufenden Geschäftsjahrs gab Reuter in Würzburg weiterhin einen kurzen Überblick auf die aktuelle Geschäftsentwicklung der bayerischen Sparkassen, die sich in den ersten fünf Monaten 2023 in einem deutlich anderen Umfeld bewegen als in den Vorjahren:

• Nach dem zins- und geopolitisch geprägten Umbruchsjahr 2022, in dem sich das Kreditvolumen der bayerischen Sparkassen erneut auf Rekordniveau entwickelte, zeigen die ersten Monate 2023 einen deutlichen Rückgang im Kreditneugeschäft, der sich inzwischen erstmals seit 15 Jahren auch in einem stagnierenden Kreditbestand niederschlägt. Im Vergleich zum Vorjahr zeigt sich seit Jahresbeginn ein Rückgang der Darlehenszusagen um fast 45 Prozent, bedingt vor allem durch den massiven Rückgang im Neugeschäft mit Wohnungsbaufinanzierungen (‑56 Prozent). Auch die Auszahlung bereits zugesagter Immobiliendarlehen lag deutlich unter dem Vorjahresniveau (‑36 Prozent). Insgesamt sank die Darlehens-auszahlung um 26 Prozent, so dass infolgedessen das Kreditvolumen der bayerischen Sparkassen um 0,5 Prozent (840 Millionen Euro) auf 169,9 Milliarden Euro abnahm.
• Die Kreditbestände der privaten Kunden reduzierten sich bis Juni 2023 insgesamt um rund 330 Millionen Euro (-0,5Prozent). Ihre Nachfrage nach neuen Krediten lag nur noch bei 44 Prozent des entsprechenden Vorjahreszeitraums, in dem allerdings massive Vorzieheffekte angesichts der erwarteten ersten Zinserhöhung stattgefunden hatten. Vor allem die Darlehenszusagen für private Wohnungsbaukredite zum Neubau trieben die Entwicklung in 2023, sie sanken um rund 70 Prozent.
• Auch im Kreditneugeschäft mit Unternehmen und Selbständigen verzeichnen die bayerischen Sparkassen einen deutlichen Rückgang (‑38,7 Prozent gegenüber 2022). Das Kreditvolumen steigt hier aber noch an (+1 Prozent).
• Insgesamt wird sich die Bilanz der bayerischen Sparkassen 2023 verkürzen, denn auch der massive Einlagenzustrom der Vorjahre bremst derzeit ab, so dass sich der Einlagenüberhang in den ersten fünf Monaten 2023 auf 23 Milliarden Euro reduzierte (Einlagen insgesamt: 193,2 Milliarden Euro). Sparguthaben und Sichteinlagen, die während der Niedrig- und Negativzinsphase den größten Teil der Einlagen bestimmten, nehmen inzwischen deutlich ab, während Termingelder und Eigenemissionen Wachstumsraten von 10 bzw. 74 Prozent aufweisen.
• 2023 setzt sich das Wachstum des Wertpapiergeschäfts fort: Der Nettoabsatz stieg im Vergleich zum ebenfalls schon sehr positiven Vorjahreszeitraum (+37 Prozent) um 73 Prozent auf fast 5 Milliarden Euro, die Käufe konzentrieren sich eindeutig auf festverzinsliche Wertpapiere (+90 Prozent). 2021 hatte das Hauptgewicht noch bei Investmentfonds gelegen.
• Durch das stark angehobene Zinsniveau wurde 2022 zum Jahr der ersten Zinserträge seit fast 10 Jahren, in 2023 wird diese Entwicklung fortgesetzt. Die bayerischen Sparkassen erwarten für das Gesamtjahr einen deutlich steigenden Zinsüberschuss.
• Die Sparkassen müssen dabei allerdings den Spagat zwischen ihren niedrig verzinsten Langfrist-Engagements aus der Negativzinsphase im Kreditbereich und bei eigenen Festzinsanlagen einerseits und Kundenerwartungen nach Einlagenzinsen andererseits schaffen. Das bedeutet auch, Einlegern zu erklären, dass sie vor dem Hintergrund der derzeitigen Inflation positive Realzinsen nur mittel- bis langfristig über Wertpapierengagements erzielen können.
• Der schnelle Zinsanstieg hat auch die bayerischen Sparkassen mit deutlichen Anpassungseffekten konfrontiert. Die Auswirkungen der Zinsentwicklung für das Jahr 2022 wirken auch auf das Bewertungsergebnis Wertpapiere, können aber trotz vorübergehend negativer Effekte auf die Profitabilität auch in 2023 gut verarbeitet werden.
• Im laufenden Jahr 2023 erwarten die bayerischen Sparkassen eine gutauskömmliche Weiterentwicklung der Geschäftslage im Kredit-, Einlagen- und Wertpapiergeschäft mit weiteren positiven Effekten auf die Ertragslage.

Reuter und die Kongress-Teilnehmer zeigten sich beim Bayerischen Sparkassentag 2023 insgesamt überzeugt, dass die Stärke der Sparkassen auch künftig in der Kombination aus „regional und digital“ liegen wird: So begleiten sie den Wandel der Regionen und bedienen die Bedarfe aller Bevölkerungsgruppen und Firmenkundensegmente. Die kommunale Trägerschaft wird hier erneut zum Vorteil – die enge Verbindung sorgt dafür, dass die bayerischen Sparkassen auch in einer Zukunft der Digitalität stets nah an den Bedürfnissen der Menschen bleiben.

Als zweiter Verbandsvorsitzender und Mitglied des Verbandsverwaltungsrats des Sparkassenverbands Bayern, Mitglied im Fachbeirat und im kommunalen Beirat des Sparkassenverbands, langjähriges Mitglied des Verwaltungsrats der Sparkasse Fürth sowie als Mitglied in mehreren Aufsichtsorganen von Ver-bundunternehmen der Sparkassen-Finanzgruppe Bayern ist Dießl bereits intensiv in die Entscheidungen der Sparkassen-Organisation eingebunden. Er ist langjähriges Mitglied im Verwaltungsrat der Landesbausparkasse Bayern, weiterhin im Aufsichtsrat der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG und der Versicherungskammer Bayern Konzern-Rückversicherung AG, sowie stellvertretender Vorsitzender des Stiftungsrats der Bayerischen Sparkassenstiftung.

Matthias Dießl (47) ist Diplom-Kaufmann und Bankkaufmann. Seine berufliche Laufbahn hatte er bei der damaligen Stadtsparkasse Fürth begonnen, wo er nach Abschluss seiner Ausbildung in der Kundenberatung, in der Firmenkreditabteilung und danach langjährig als Existenz- und Unternehmensgründungsberater tätig war. Berufsbegleitend absolvierte er in dieser Zeit sein Universitätsstudium mit einer Ausbildungskombination aus Fernuniversität und Sparkassenakademie. Seit Mai 2008 ist er Landrat im Landkreis Fürth. Dießl sieht der neuen Herausforderung gespannt entgegen: „Ich freue mich sehr, dass ich die Verantwortung im Sparkassenverband Bayern zum Jahreswechsel übernehmen und in diesem Amt meinen Beitrag zur Zukunftsgestaltung der bayerischen Sparkassen leisten darf.“

Der amtierende Präsident des Sparkassenverbands Bayern, Prof. Dr. Ulrich Reuter, zum Wahlergebnis: „Mit Matthias Dießl übernimmt ein ausgewiesener Kenner der Sparkassenpraxis und gleichzeitig der kommunalen Trägerstrukturen das Amt des bayerischen Sparkassenpräsidenten. Er verbindet die beiden Säulen und bringt damit eine ausgezeichnete Ausgangsposition mit, um kraft-voll für die Interessen der bayerischen Sparkassen-Finanzgruppe einzutreten. Denn die Sparkassenorganisation muss durch anspruchsvolle Gewässer navi-gieren: Europäischer Politik begreiflich zu machen, dass nationale Unter-schiede gut funktionierender Bankenmärkte einer einförmigen Struktur der gemeinsamen Bankenregulierung entgegenstehen. Als regionale Finanzdienstleister nah an den Kundenbedürfnissen zu bleiben und in wechselnden Zinssituationen attraktive Offerten für Privat- und Firmenkunden zu unterbreiten. Verlässlich den Spagat zwischen digitalen Angeboten und Vor-Ort-Beratung zu bewältigen. Matthias Dießl bringt den dazu notwendigen strategischen Weitblick, zukunftsorientierte Gestaltungskraft und bereits eine sehr gute Vernetzung in der Gruppe mit und verfügt damit über hervorragende Voraussetzungen, um die bayerischen Sparkassen erfolgreich zu vertreten. Ich freue mich auf eine gute Zusammenarbeit.“

Die Sparkasse im Landkreis Schwandorf übernimmt die Patenschaft für den Bayernsieger und begleitet die Schule bei der Chance auf den Bundessieg durch ein Online-Voting. Prof. Dr. Ulrich Reuter, Präsident des Sparkassenverbands Bayern gratuliert den Schülerinnen und Schülern: „Danke, dass Ihr Euch im Rahmen verschiedener Schulprojekte für den Klimaschutz stark macht und auf Dauer Klimaneutralität an Eurer Schule erreichen wollt. Euer Engagement lohnt sich und hat euch zu Siegern gemacht. Herzlichen Glückwunsch! Ich drücke die Daumen für den Bundesentscheid“.

Bundesweit haben sich 418 Schulen beim Energiesparmeister-Wettbewerb beworben. Das Gymnasium aus Burglengenfeld erhält neben dem Preisgeld in Höhe von 2.500 Euro eine Patenschaft mit der Sparkasse im Landkreis Schwandorf. Außerdem besteht die Chance auf den Bundessieg und weitere 2.500 Euro Preisgeld.

Online-Voting für das Finale gestartet

Ab sofort kann man auf www.energiesparmeister.de/… über die  Siegerprojekte abstimmen. Bis zum 15. Juni tritt das Johann-Michael-FischerGymnasium Burglengenfeld gegen die 15 anderen Landessieger aus ganz Deutschland an. Die Schule mit den meisten Stimmen wird Bundessieger. Die Preisverleihung für alle Energiesparmeister findet am 23. Juni im Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz in Berlin statt.